Денежно-кредитные потоки в условиях активности развития сельскохозяйственных потребительских кооперативов (теория, методология, практика)




НазваниеДенежно-кредитные потоки в условиях активности развития сельскохозяйственных потребительских кооперативов (теория, методология, практика)
страница1/6
Дата конвертации19.02.2013
Размер0.8 Mb.
ТипАвтореферат
  1   2   3   4   5   6

На правах рукописи




ЯНКИНА ИРИНА АЛЕКСАНДРОВНА




ДЕНЕЖНО-КРЕДИТНЫЕ ПОТОКИ

В УСЛОВИЯХ АКТИВНОСТИ РАЗВИТИЯ СЕЛЬСКОХОЗЯЙСТВЕННЫХ

ПОТРЕБИТЕЛЬСКИХ КООПЕРАТИВОВ

(ТЕОРИЯ, МЕТОДОЛОГИЯ, ПРАКТИКА)


Специальность 08.00.10 - Финансы, денежное обращение и кредит


АВТОРЕФЕРАТ


диссертации на соискание ученой степени

доктора экономических наук




Москва, 2010


Работа выполнена на кафедре финансов и кредита Государственного образовательного учреждения высшего профессионального образования «Российский государственный социальный университет»


Научный консультант:


доктор экономических наук, профессор,

член-корреспондент РАСХН

Алтухов Анатолий Иванович


Официальные оппоненты:

доктор экономических наук, профессор

Зироян Маня Альбертовна




доктор экономических наук

Косолапов Александр Ильич




доктор экономических наук, профессор

Кузаева Оксана Анатольевна



Ведущая организация: Федеральное государственное образовательное учреждение высшего профессионального образования «Российский государственный аграрный заочный университет»


Защита состоится 26 мая 2010 г. в 14 часов 00 минут на заседании Диссертационного совета по экономическим наукам Д 212.341.03 при Российском государственном социальном университете по адресу: Россия, 129226, г. Москва, ул. В.Пика, д.4, стр.2, зал диссертационного совета.


С диссертацией можно ознакомиться в Научной библиотеке Российского государственного социального университета (129226, г.Москва, ул. В.Пика, д.4, стр.3), на Интернет-сайте www.rgsu.net и Интернет-сайте Высшей аттестационной комиссии httb://vak.ed.gov.ru/.


Автореферат разослан «___» ____________ 2010 года.


Ученый секретарь

диссертационного совета Д 212.341.03,

доктор экономических наук, профессор П.В.Солодуха

1. ОБЩАЯ ХАРАКТЕРИСТИКА РАБОТЫ


Актуальность темы исследования денежно-кредитных потоков в условиях активности развития сельскохозяйственных потребительских кооперативов вытекает из необходимости усиления мер по реализации национального проекта «Развитие АПК». Причем структура агропромышленного комплекса в период перехода к рыночным условиям существенно изменилась за счет значительного усиления позиций личных подсобных хозяйств и сельскохозяйственных потребительских кооперативов, объединяющих их. В связи с этим возросла их доля в общем объеме производства и реализации сельскохозяйственной продукции (с 26% до 52%). Наряду с экономическим эффектом в решении проблемы продовольственной безопасности страны развитие сельскохозяйственных потребительских кооперативов рассматривается как основная форма занятости и получения дохода, обеспечения социальной защищенности сельского населения. Вместе с тем основные причины, вызывающие необходимость денежно-кредитного сопровождения процесса развития таких кооперативов, являются их ограниченность собственными денежными средствами и неразвитость рыночной инфраструктуры. К тому же, не определена роль банковской политики в регулировании движения денежно-кредитных потоков на макроэкономическом уровне.

В результате отсутствия концепции движения денежно-кредитных потоков для усиления конкурентоспособности отечественных сельскохозяйственных потребительских кооперативов не обеспечивается достижение целевых параметров в части повышения их технического и технологического уровня, поэтому треть продовольственных товаров импортируется, что на 15 % превышает порог продовольственной безопасности страны. При этом, отстающим звеном в методологии движения денежно-кредитных потоков являются организационные и социальные аспекты. И как результат - спонтанное предоставление банковских кредитов и бюджетных субсидий сельскохозяйственным потребительским кооперативам. Следовательно, движение денежно-кредитных потоков на макроэкономическом уровне не носит целостного и последовательного характера, в частности, недостаточно полно используются преимущества кластерного подхода. В соответствии с этим возникает научная проблема, состоящая в определении теоретико-методологических основ, методических положений и практических рекомендаций по совершенствованию движения денежно-кредитных потоков в условиях активности развития сельскохозяйственных потребительских кооперативов.

Степень разработанности темы. Изложению теоретических и методологических основ движения денежно-кредитных потоков посвящены многие работы отечественных ученых. Так, труды С.Н. Булгакова, С.Ю. Витте, В.С. Войтинского, И.Ф. Гиндина, В.Я. Железнова, А.А. Мануилова, П.П. Мигулина, С.Н. Прокоповича, Е.Е. Слуцкого, С.И. Солнцева, С.Г. Струмилина, М.И. Туган-Барановского, А.В. Чаянова сосредоточены на выработке научных подходов к денежно-кредитному сопровождению процесса развития сельскохозяйственных потребительских кооперативов России. Заметный вклад в методологию движения денежно-кредитных потоков в части применения финансовых и банковских инструментов внесли российские ученые А.И. Алтухов, Н.П. Белотелова, Л.Н. Красавина, В.В. Милосердов, М.А. Пессель, В.В. Рудько-Селиванов, П.Н. Шуляк, И.П. Хоминич, Т.Ф. Юткина. Однако ограничено число работ, раскрывающих идеи обусловленности движения денежно-кредитных потоков в зависимости от степени активности развития как самих сельскохозяйственных потребительских кооперативов, так и банковской политики.

Данный вывод усугубляется копированием зарубежных теоретико-методологических основ движения денежно-кредитных потоков кооперации, заложенных в трудах Г. Беккера, У. Кинга, Р. Оуэна, Ф. Райффайзена, Л. Свенсона, не рассматривая роль кредита и банковской политики в совершенствовании движения денежных потоков сельскохозяйственных потребительских кооперативов, что и обусловило выбор темы диссертации, ее структуру и логику изложения.

Цель и задачи исследования. Целью диссертационной работы является разработка теоретико-методологических основ, методических положений и практических рекомендаций по совершенствованию движения денежно-кредитных потоков в условиях активности развития сельскохозяйственных потребительских кооперативов. В соответствии с целью на исследование поставлены следующие задачи:

  • развить теоретические основы денежно-кредитных потоков;

  • определить концептуальные подходы к движению денежно-кредитных потоков с учетом причин, обусловливающих проблемы их движения;

  • разработать направления совершенствования банковской политики для генерирования денежно-кредитных потоков;

  • разработать методологические положения сопряженности денежно-кредитной и банковской политики как принципа движения денежно-кредитных потоков;

  • разработать методику регулирования движения денежно-кредитных потоков на основе прогноза спроса и предложения услуг сельскохозяйственных потребительских кооперативов;

  • уточнить параметры матрицы денежно-кредитных оборотов региона с целью выявления факторов сдерживания движения денежно-кредитных потоков для Развития сельскохозяйственных потребительских кооперативов;

  • разработать и обосновать концепцию развития движения денежно-кредитных потоков в условиях активности развития сельскохозяйственных потребительских кооперативов;

  • апробировать и доказать эффективность разработанных рекомендаций по совершенствованию движения денежно-кредитных потоков.

Область исследования. Исследование соответствует п. 9.3 «Эволюция кредитных отношений; закономерности и современные тенденции их развития, взаимодействие кредита с денежным оборотом, финансами, финансовым рынком, усиление влияния кредита на производство и реализацию общественного продукта» и п. 9.8. «Проблемы обеспечения сопряженности денежно-кредитной и банковской макрополитики и микроподхода к развитию банковской системы РФ Сочетание активной банковской политики с обеспечением устойчивости банковской системы РФ и стратегии ее развития. Расширение капитальной базы российских денежно-кредитных институтов и направления повышения их роли в российской экономике» раздела 9 «Кредит и банковская деятельность» специальности 08.00.10 «Финансы, денежное обращение и кредит» паспорта специальностей ВАК Российской Федерации (экономические науки).

Объект исследования – денежно-кредитные потоки в условиях активности развития сельскохозяйственных потребительских кооперативов в зависимости от воздействия инструментов банковской политики.

Предметом исследования является теории, методы и концепции финансово-экономических отношений в условиях активности развития сельскохозяйственных потребительских кооперативов с целью решения общегосударственных социальных задач.

Гипотеза исследования основывается на предположении о взаимосвязи и взаимозависимости между движением денежно-кредитных потоков и активностью банковской политики, системой ее инструментов для регулирования этих потоков в условиях активности развития сельскохозяйственных потребительских кооперативов. При этом сопряженность денежно-кредитной и банковской политики рассматривается как один из важных принципов движения денежно-кредитных потоков.

Теоретическую и методологическую основу исследования составляют научные труды отечественных и зарубежных ученых по проблемам движения денежно-кредитных потоков в экономике. Диссертационная работа базируется на нормативно-правовых актах РФ. Информационной базой исследования явились статистические данные Федеральной службы государственной статистики, а также материалы Банка России, результаты авторских наблюдений, Интернет-ресурсы.

В качестве инструментов исследования применялись методы экономического анализа и прогнозирования, анкетирование как метод получения информации о движении денежно-кредитных потоков в регионе, а также общенаучные методы исследования: экономико-статистический, балансовый, индукция и дедукция.

Научная новизна диссертационного исследования заключается в постановке и разрешении важной теоретической и научно-практической проблемы движения денежно-кредитных потоков в условиях активности развития сельскохозяйственных потребительских кооперативов, что конкретно выражается в следующем:

  • определены теоретические основы денежно-кредитных потоков, позволяющие рассматривать их движение в социальном контексте как единое целое;

  • определен концептуальный подход к механизму движения денежно-кредитных потоков на основе взаимосвязи и взаимозависимости между их движением и активностью банковской политики, что обеспечивает устранение причин, обусловливающих проблемы движения денежно-кредитных потоков;

  • разработаны направления совершенствования банковской политики, обеспечивающие программную концентрацию и доступность банковских продуктов в условиях активности развития сельскохозяйственных потребительских кооперативов;

  • разработаны методологические положения сопряженности денежно-кредитной и банковской политики, определяющие принцип и организационно-экономическое регулирование движения денежно-кредитных потоков в условиях активности развития сельскохозяйственных потребительских кооперативов;

  • разработаны и апробированы модели прогноза спроса и предложения услуг сельскохозяйственных потребительских кооперативов и их размещения в регионе в методике регулирования движения денежно-кредитных потоков, что позволяет учитывать все их функции и планировать параметры потоков применительно к специализации деятельности сельскохозяйственных потребительских кооперативов;

  • проведена оценка движения денежно-кредитных потоков с помощью матрицы денежно-кредитных оборотов региона, что позволило определить факторы сдерживания движения денежно-кредитных потоков для развития сельскохозяйственных потребительских кооперативов;

  • разработана концепция развития движения денежно-кредитных потоков на основе кластеров, способствующая усилению активности развития сельскохозяйственных потребительских кооперативов и решению социальных проблем;

  • предложен организационно-экономический механизм создания и продвижения доступных для сельскохозяйственных потребительских кооперативов банковских продуктов, обеспечивающий на основе мониторинга развитие движения денежно-кредитных потоков.

Наиболее существенные результаты, полученные лично автором и выносимые на защиту, заключаются в следующем:

1. Определены теоретические положения о сущности категории «денежно-кредитные потоки» на основе использования системного подхода, новизна которой состоит в теоретическом обосновании необходимости и возможности обеспечения определенной их структуры, функций не отдельно денежных и кредитных потоков у разных субъектов хозяйствования, а системы денежно-кредитных потоков. Определено структурное построение денежно-кредитных потоков с расширенным перечнем субъектов, нацеленных на стратегическое возрастание стоимости при постоянном поддержании баланса интересов всех субъектов и объектов, выступающих как стоимостью, так и ссуженной стоимостью. Отличительной особенностью функций денежно-кредитных потоков является то, что вновь предлагаемые функции как информационно-управленческая, функция нормирования, функции стимула, упорядочения, концентрации материальных и информационных потоков раскрывают новые их свойства и социальные формы, а также качественно изменяют механизм регулирования движения денежно-кредитных потоков для обеспечения стабилизации экономических процессов в стране, регионе.

2. Определен концептуальный подход к механизму движения денежно-кредитных потоков, который в отличие от традиционных основан на взаимосвязи и взаимозависимости между их движением и активностью банковской политики. Это позволило сформулировать принципы данного механизма в условиях активности развития сельскохозяйственных потребительских кооперативов, в частности, как принципы системности, согласованности, структуры, социальной направленности, обеспечивающие дополнительные возможности для устранения причин, обусловливающих проблемы движения денежно-кредитных потоков.

3. Разработаны методологические основы исследования движения денежно-кредитных потоков в условиях активности развития сельскохозяйственных потребительских кооперативов. В отличие от традиционных основ указанное движение предлагается исследовать не с микроэкономических позиций или с позиций государственной поддержки сельскохозяйственных потребительских кооперативов, как осуществляется в настоящее время, а в рамках эволюционного развития направлений банковской политики. Для этого уточнено понятие банковской политики, отличающееся от известных тем, что она рассматривается не как стратегия и тактика отдельного банка, а как процесс согласованного принятия кредитными организациями региона, страны ответных решений на общегосударственную денежно-кредитную политику по поводу применения системы инструментов регулирования движения денежно-кредитных потоков. Кроме того, раскрыта генетическая структура движения денежно-кредитных потоков в форме дихотомии, поддерживаемой российской банковской политикой. В такой структуре одновременно функционируют деловые и депо­зитные банки с противоположными моделями операций, а потребности сельскохозяйственных потребительских кооперативов в банковских услугах удовлетворяются депозитными банками, осведомленными о деловой репутации клиентов. Это позволило сделать вывод о необходимости совершенствования направлений банковской политики, приближаясь к генетической структуре движения денежно-кредитных потоков в форме дихотомии, что обеспечит программную концентрацию и доступность банковских продуктов для сельскохозяйственных потребительских кооперативов. Вместе с тем, целевой режим воспроизводства в аграрной экономике дореволюционной России и стабильное движение денежно-кредитных потоков, как подтверждают результаты исследования, напрямую связаны с ресурсами Государственного банка. Наконец, методологические основы исследования определяются необходимостью признания личности в движении денежно-кредитных потоков в качестве первичной ценности, что предопределяется превращением человека и в цель, и средство современного хозяйствования.

4. Разработаны методологические положения сопряженности денежно-кредитной и банковской политик в результате оценки современной модели трансмиссионного механизма, заключающиеся в обосновании необходимости пересмотра каналов движения денежно-кредитных потоков, в том числе сельскохозяйственных потребительских кооперативов, расширения кредитного и сужения монетаристского канала.

5. Разработана методика регулирования движения денежно-кредитных потоков в условиях активности развития сельскохозяйственных потребительских кооперативов, отличие которой заключается в использовании модели прогнозирования спроса и предложения услуг сельскохозяйственных потребительских кооперативов как основы реализации функций и планирования параметров денежно-кредитных потоков применительно к специализации деятельности таких кооперативов. Разработанная в ходе исследования методика обеспечивает учет взаимозависимости между уровнем использования природно-климатического потенциала, наращивания капитала и качества услуг и объемом направляемых денежно-кредитных потоков сельскохозяйственных потребительских кооперативов, а значит, позволяет регулировать параметры стандартных доступных банковских продуктов. К тому же модель размещения денежно-кредитных потоков сельскохозяйственных потребительских кооперативов, как дополнительный блок в методике регулирования денежно-кредитных потоков, позволяет определить их необходимый объем по видам специализации сельскохозяйственных потребительских кооперативов в зависимости от принадлежности их к той или иной природно-климатической зоне, а значит, обеспечить дополнительный социально-экономический эффект при движении денежно-кредитных потоков.

6. Проведена оценка движения денежно-кредитных потоков на основе матрицы денежно-кредитных оборотов региона в части согласования ресурсов и требуемых результатов от деятельности сельскохозяйственных потребительских кооперативов, что позволило выявить факторы сдерживания движения денежно-кредитных потоков и обосновать стратегию развития таких кооперативов. Новизна матричного подхода в исследовании движения денежно-кредитных потоков состоит в выявлении степени влияния кредитного канала трансмиссионного механизма денежно-кредитной политики, а значит, ее сопряженности с банковской политикой на развитие сельскохозяйственных потребительских кооперативов. Так, наложение такой матрицы на статистические данные показало незначительное влияние сектора «государство» в форме субсидий по процентным расходам и «денежно-кредитного сектора» в форме паев и банковских кредитов, что подтверждает необходимость совершенствования методологических основ движения денежно-кредитных потоков.

7. Разработана концепция развития движения денежно-кредитных потоков в условиях активности развития сельскохозяйственных потребительских кооперативов, отличие которой в использовании кластеров как основы создания развитой рыночной инфраструктуры, создаваемых путем воздействия инструментами банковской политики на движение денежно-кредитных потоков. В результате формируются условия для преодоления финансовых и социальных проблем у отдельного сельскохозяйственного потребительского кооператива. В отличие от традиционных кластерных подходов движение денежно-кредитных потоков предлагается развивать не на основе фактора окружения технологиями, фактора конкуренции и кооперации на географически ограниченной специализированной территории, а, прежде всего, на основе разработанных в рамках региональной банковской политики кредитных продуктов. Сущностное отличие таких продуктов от современных банковских кредитов состоит в том, что более важным интегрирующим фактором выступают квалифицированные, творчески мыслящие люди, члены сельскохозяйственных потребительских кооперативов, их лидерство и лидерство отдельных кооперативов. В свою очередь, для достижения устойчивого синергетического эффекта в узлах пересечения денежно-кредитных, информационных и материальных потоков используется не только социальный фактор, но и кооперирование мелиоративных, ветеринарных, специализированных работ и услуг сельскохозяйственных потребительских кооперативов.

8. Предложен в качестве инструмента повышения эффективности движения денежно-кредитных потоков в условиях активности развития сельскохозяйственных потребительских кооперативов мониторинг, который в отличие от традиционных не только удовлетворяет информационные потребности расширенного перечня субъектов денежно-кредитных потоков, но и позволяет своевременно корректировать нормативные границы банковского кредитования, государственной поддержки, в результате обеспечивается дополнительный эффект от работы предлагаемого в исследовании организационно-экономического механизма, повышается взаимное доверие у субъектов денежно-кредитных потоков, а значит, качественно изменяется движение этих потоков.

Практическая значимость предложений и рекомендаций, содержащихся в диссертации, определяется новизной и направленностью на усиление активности развития сельскохозяйственных потребительских кооперативов.

Результаты диссертационного исследования могут быть использованы:

    • при выработке антикризисной программы управления национальной экономикой в части обеспечения продовольственной безопасности страны;

    • при разработке региональной стратегии развития системы сельскохозяйственных потребительских кооперативов;

    • при разработке банковской политики в части совершенствования кредитных продуктов для сельскохозяйственных потребительских кооперативов;

    • при подготовке нормативных и правовых документов, регулирующих финансово-хозяйственную деятельность сельскохозяйственных потребительских кооперативов, банков и других субъектов денежно-кредитных потоков;

    • в процессе преподавания дисциплин по денежному обращению, банковскому делу и кредитованию.

В частности, практическую значимость имеют:

  • модель прогнозирования спроса и предложения услуг сельскохозяйственных потребительских кооперативов;

  • модель размещения сельскохозяйственных потребительских кооперативов в регионе с помощью методики регулирования движения денежно-кредитных потоков;

  • программный продукт «Оценка влияния денежно-кредитных потоков сельскохозяйственных потребительских кооперативов на экономику региона в рамках приоритетного национального проекта «Развитие АПК»;

  • матрица денежно-кредитного оборота для выявления и минимизации диспропорций денежно-кредитных потоков региона;

  • мониторинг денежно-кредитных потоков сельскохозяйственных потребительских кооперативов в регионе, позволяющий совершенствовать кредитные продукты банков для кластеров региона.

Апробация и внедрение исследования. Основные положения диссертации опубликованы в монографиях и статьях, а также представлены научной и практической общественности в форме выступлений на международных и всероссийских конференциях: «Математические методы и информационные технологии в экономике» в Пензе в 2000г., «Торгово-экономические проблемы регионального бизнес-пространства» в Челябинске в 2003г., «Финансовые проблемы РФ и пути их решения: теория и практика» в Санкт-Петербурге 2003 и 2006гг., на Красноярском международном экономическом форуме в 2007г., а также на всероссийских научно-практических конференциях в Красноярске 2000, 2002, 2006 гг., «Экономическое и социальное развитие регионов России» в Пензе в 2004 г., «Устойчивость и безопасность в экономиике, праве, политике стран Азиатско-Тихоокеанского региона» в Хабаровске в 2006г., «Эколого-экономические проблемы региональных рынков товаров и услуг» в г. Красноярске в 2006г., «Актуальные проблемы развития потребительского рынка» в 2009г.

Ряд положений и выводов концепции развития движения денежно-кредитных потоков в сельскохозяйственных потребительских кооперативах нашли практическое применение при выполнении научно-исследовательской работы по заказу Департамента планирования и экономического развития администрации Красноярского края по теме «Разработка методологии и обоснования создания организаций потребительского и взаимного кредитования на территории Красноярского края». Результаты исследования легли в основу разработки региональной политики по развитию АПК до 2020 года и банковской политики Красноярского края, рассмотренной на Координационном совете по банковской деятельности при администрации края.

Методика регулирования движения денежно-кредитных потоков в сельскохозяйственных потребительских кооперативах внедрена Департаментом сельскохозяйственной политики краевой администрации (справка № 01-625 от 28.12.2007г.), Красноярским региональным филиалом ОАО Россельхозбанка (акт о внедрении от 10.10.2008г.). Результаты исследования используются в учебном процессе при преподавании дисциплин «Финансы и кредит», «Деньги, кредит, банки», «Банковское дело», а также при повышении квалификации специалистов в области финансов, денежного обращения и кредитования (справка № 11 от 11.02.2009г.).

Публикации. Из общего списка 88 научных и учебно-методических работ объемом 70 п.л. опубликовано по теме диссертации авторских 55,7 п.л., из них 2 монографии, 11 научных статей в журналах, входящих в Перечень рецензируемых научных журналов, рекомендованных ВАК РФ, объемом 8,04 п.л.

Структура диссертационной работы. Диссертационная работа состоит из введения, четырех глав, включающих 89 таблиц и 45 рисунков, заключения, списка литературы, содержащего 273 источника и 10 приложений, текст работы на 398 листах. Во введении обосновывается актуальность темы исследования сформулирована гипотеза, цель, задачи, наиболее существенные научные результаты, полученные лично автором и выносимые на защиту. В первой главе «Теоретические основы денежно-кредитных потоков в современных условиях банковской политики» раскрыта сущность денежно-кредитных потоков в современных условиях. Во второй главе «Методологические основы механизма движения денежно-кредитных потоков» исследуются фундаментальные принципы построения такого механизма. В третьей главе «Концепция развития движения денежно-кредитных потоков сельскохозяйственной потребительской кооперации» применена кластерная логика для развития движения денежно-кредитных потоков. В четвертой главе «Основные направления регулирования движения денежно-кредитных потоков» разработаны и апробированы модели прогноза спроса и предложения услуг сельскохозяйственных потребительских кооперативов и их размещения в регионе. В заключении изложены основные выводы и практические рекомендации, выработанные в ходе диссертационного исследования.





II. ОСНОВНЫЕ НАУЧНЫЕ ПОЛОЖЕНИЯ И РЕЗУЛЬТАТЫ ИССЛЕДОВАНИЯ ВЫНОСИМЫЕ НА ЗАЩИТУ




1. Развиты теоретические положения о сущности категории «денежно-кредитные потоки» на основе использования системного подхода к определению их структуры, функций.

Понятие «денежно-кредитные потоки» и их движение в нормативно-правовых актах РФ не определено. Трудность раскрытия сущностных свойств денежно-кредитных потоков в том, что их перечень для разных субъектов хозяйствования исчисляется не одной сотней. Однако всех их объединяет не абстрактный, а производительный характер. Денежно-кредитные потоки создают новую стоимость, которая должна подтверждаться через систему мониторинга приращением совокупного общественного продукта.

Обращение к денежно-кредитным потокам как единому целому состоит в методологическом требовании формулировать их свойства не отдельно для предприятий, центрального и коммерческого банков, а для всей их совокупности в стране, регионе. В то время как центральный банк функционирует на макроэкономическом уровне, коммерческий банк взаимодействует с конкретными экономическими субъектами и домашними хозяйствами. Вместе с тем важно обращаться к качественной стороне денежно-кредитных потоков, проявляющейся в их социальных свойствах на макроэкономическом уровне. К тому же, движение денежно-кредитных потоков в аграрном секторе, у сельскохозяйственных потребительских кооперативов наиболее подвержено негативным последствиям различного рода факторов нестабильности. В связи с этим, обнаруживая свое несовершенство, сельскохозяйственные потребительские кооперативы не могут самостоятельно решать фундаментальные проблемы организации эффективного и стабильного движения денежно-кредитных потоков.

Одним из сущностных свойств денежно-кредитных потоков предлагается считать активное влияние на них одного из субъектов - банка, причем любого типа, включая центральный банк. Это влияние считать позитивным только в том случае, когда движение денежно-кредитных потоков определяется интересами расширенного воспроизводства, обозначенными в денежно-кредитной и банковской политике.

Замыкание на решении частных вопросов в отсутствии банковской политики на макроэкономическом уровне приводит к возникновению кризиса. Между тем, банки весьма зависимы от макроэкономических условий, и в то же время сами оказываются важнейшими агентами, формирующими экономическую ситуацию в стране. Именно двойственный характер деятельности банков как микроэкономических агентов и как важнейшей части денежной системы страны обусловливает то обстоятельство, что в экономической литературе банковская политика, как правило, рассматривается только с позиций управления в самом банке.

Таким образом, уточняя сущность денежно-кредитных потоков как категории, определяем их структурное построение, включающее следующие элементы:

  • расширенный перечень субъектов, состоящий из банков, заемщиков, покупателей и продавцов, заинтересованных в постоянном возрастании стоимости, а значит, имеющих не кратковременный, а стратегический производительный характер своих отношений;

  • объекты, выступающие как стоимостью, так и ссуженной стоимостью;

  • условие сохранение стоимости в процессе мониторинга движения денежно-кредитных потоков, которое обеспечивается инструментами банковской политики, сопряженной с денежно-кредитной политикой.

Наряду с известными функциями денежно-кредитных потоков, такими как перераспределительная и функция временного замещения денег, выявлены новые функции денежно-кредитных потоков:

  • информационно-управленческая. Она является социально-экономическим инструментом информационного обмена и определяет направление движения денежно-кредитных потоков;

  • нормирования. Она позволяет конкретизировать отношения субъектов рынка, определить нормативы ресурсов;

  • стимулирования. Данная функция связана со способностью субъектов к созданию конкурентной продукции;

  • упорядочения и концентрирования материальных и информационных потоков. Экономический смысл этой функции в постоянной стоимостной оценке целесообразности названных потоков;

  • обеспечения стабилизации экономического роста при определенной активности банковской политики. Особенность этой функции заключается в сочетании интересов субъектов денежно-кредитных потоков.

К тому же, функции денежно-кредитных потоков должны обеспечивать решение задач государственной политики продовольственной безопасности. Грубейшие просчеты реформ привели к сложнейшей социальной проблеме на селе. Сельское население катастрофически быстро стареет и сокращается. На преодоление существующих диспропорций потребуются усилия как минимум трех-четырех поколений. Следовательно, решение продовольственной безопасности невозможно без выравнивания социально-бытовых диспропорций между городом и селом.

2. Определен концептуальный подход к механизму движения денежно-кредитных потоков, основанный на взаимосвязи и взаимозависимости между движением денежно-кредитных потоков и активностью банковской политики, сформулированы принципы построения данного механизма в условиях активности развития сельскохозяйственных потребительских кооперативов для обеспечения дополнительных возможностей устранения причин, обусловливающих проблемы движения денежно-кредитных потоков.

В диссертационной работе выдвинута гипотеза о том, что движение денежно-кредитных потоков в условиях активности развития сельскохозяйственных потребительских кооперативов наиболее эффективно при определенной активности банковской политики, так как способно компенсировать недостатки рыночной системы и скоординировать процессы выбора специализации сельскохозяйственных потребительских кооперативов, направлений и объемов денежно-кредитных потоков для конкретного кооператива, региона.

Банковская политика как процесс принятия банками ответных решений на общегосударственную денежно-кредитную политику по поводу применения системы инструментов регулирования движения денежно-кредитных потоков представлена в настоящее время в виде двух независимых стратегий, что само по себе свидетельствует об их бездействии. Следовательно, и проблемы движения денежно-кредитных потоков в сельскохозяйственных потребительских кооперативах должны решаться через устранение общих и частных причин.

Из числа общих экономических проблем в России в исследовании выделены:

  • снижение качества развития российской банковской системы;

  • экспансия иностранного капитала;

  • концентрация денежно-кредитных потоков в крупных городах и недостаточное их движение в регионах страны;

  • отсутствие навыков управления денежно-кредитными потоками у субъектов хозяйствования.

Причем обозначение этих проблем основывается на определенных фактах. Так, снижение скорости и качества развития российской банковской системы обусловлено сокращением прироста совокупных активов банковской системы, которые составили в 2000 г. и 2008 г. соответственно 51,7% и 36,6%. Вместе с тем наивысший прирост ВВП за этот период – только 7,3%. Кроме того, показатель достаточности капитала за рассматриваемый период сократился в целом по банковскому сектору с 18,5 до 14,8%. На замедление прироста капитала повлияло замедление прироста денежно-кредитных потоков нефинансовых организаций, а также вкладов физических лиц. Причина снижения ликвидности субъектов денежно-кредитных потоков – устойчивый разрыв между динамикой денежной массы и денежной базы. Например, в 2007 и 2008 гг. произошло замедление роста денежного предложения, несмотря на ускорение роста официальных валютных резервов. К тому же, доля активов банков, контролируемых нерезидентами, в общих активах банковского сектора выросла до 18,6%, в капитале — до 18,4%.

Выделенные общеэкономические проблемы в движении денежно-кредитных потоков, на наш взгляд, обусловлены следующими основными причинами:

  • увеличивающимся разрывом между динамикой доходов населения и динамикой их потребления и инвестиций;

  • неадекватным состоянию экономики механизмом пополнения ликвидности, который основывается на покупке валюты Банком России;

  • нерешенностью задачи по переходу к новому механизму расширения денежно-кредитных потоков, основанному на рефинансировании банков;

  • недостатком национальных кредитных ресурсов и ростом внешних корпоративных заимствований, размер которых уже более 60% объема экспорта;

  • внешними колебаниями цен на нефть или циклическими подъемами и кризисами, от которых зависит регулярность движения денежно-кредитных потоков в российской экономике.

В методологическом плане для исследования основ эффективного движения денежно-кредитных потоков в условиях активности развития сельскохозяйственных потребительских кооперативов предлагается учитывать следующие принципы:

-принцип системности предполагает исследование количественных и качественных закономерностей движения денежно-кредитных потоков и построение такой логической цепочки исследования, согласно которой процесс выявления и обоснования закономерностей должен обеспечивать усиление активности банковской политики в регулировании движения денежно-кредитных потоков по кредитному каналу, достижение целей субъектов денежно-кредитных потоков. Вместе с тем для этого необходимо конкретизировать активность банковской политики на государственном, отраслевом, территориальном (региональном), обособленно-индивидуальном уровнях.

В соответствии с принципом системности предлагаются следующие подходы к оценке уровня активности банковской политики:

  • рыночный подход на отраслевом уровне, основанный на массовом выпуске стандартизированных банковских кредитных продуктов. Целесообразно объединять этот подход с другими в связи с неразвитостью банковских продуктов для сельскохозяйственных потребительских кооперативов и концентрацией денежно-кредитных потоков у монополизированных предприятий;

  • институциональный подход на государственном уровне, ориентированный на централизованную стратегию и тактику перераспределения кредитных ресурсов. Из-за длительной передачи полномочий на каждом этапе движения денежно-кредитных потоков этот подход возможен для банка со стопроцентным участием государства в его капитале и обширной филиальной сетью;

  • сетевой подход на территориальном и государственном уровнях, предполагающий программу выпуска партий банковских кредитных продуктов с заданными параметрами денежно-кредитных потоков в зависимости от специализации территории и набора сельскохозяйственных потребительских кооперативов. Этот подход наиболее соответствует эффективному управлению движением денежно-кредитных потоков на основе кластеров, так как учитывает социальные и экономические проблемы региона;
  1   2   3   4   5   6

Добавить в свой блог или на сайт

Похожие:

Денежно-кредитные потоки в условиях активности развития сельскохозяйственных потребительских кооперативов (теория, методология, практика) icon106 сельскохозяйственных потребительских кооперативов, в том числе: 60 кредитных кооперативов; 31 снабженческо-сбытовой кооператив; 15 перерабатывающих кооперативов. Из них действующими являются 68
«О развитии сельскохозяйственных потребительских кооперативов Ростовской области»

Денежно-кредитные потоки в условиях активности развития сельскохозяйственных потребительских кооперативов (теория, методология, практика) iconКнига предназначена для бухгалтеров, руководителей и специалистов сельскохозяйственных потребительских кооперативов, ревизоров-консультантов ревизионных союзов,
Книга предназначена для бухгалтеров, руководителей и специалистов сельскохозяйственных потребительских кооперативов, ревизоров-консультантов...

Денежно-кредитные потоки в условиях активности развития сельскохозяйственных потребительских кооперативов (теория, методология, практика) iconПрограмма развития системы сельскохозяйственных потребительских кооперативов Тамбовской области на 2009 2014 годы
В целях поддержки и дальнейшего эффективного развития сельскохозяйственной потребительской кооперации, имеющей существенное значение...

Денежно-кредитные потоки в условиях активности развития сельскохозяйственных потребительских кооперативов (теория, методология, практика) iconДенежно-кредитные инструменты и их использование в стимулировании регионального развития

Денежно-кредитные потоки в условиях активности развития сельскохозяйственных потребительских кооперативов (теория, методология, практика) iconУправление жилищно-коммунального хозяйства пензенской области управление инвестиционного развития, предпринимательства и туризма пензенской области Центр развития сельскохозяйственной кооперации Пензенский региональный филиал ОАО «Россельхозбанк» методические материалы
Организация деятельности сельскохозяйственных потребительских кооперативов в сфере жилищно-коммунального хозяйства

Денежно-кредитные потоки в условиях активности развития сельскохозяйственных потребительских кооперативов (теория, методология, практика) iconРазвитие хозяйственного механизма сельскохозяйственных организаций (теория, методология и практика)
Фгоу впо «Московская государствен-ная академия ветеринарной медицины и биотехнологии им. К. И. Скрябина»

Денежно-кредитные потоки в условиях активности развития сельскохозяйственных потребительских кооперативов (теория, методология, практика) iconБизнес-планирование деятельности сельскохозяйственных потребительских кооперативов Пенза 2009 удк
Методические рекомендации по написанию бизнес-плана сельскохозяйственного потребительского кооператива /под общей редакцией И. В....

Денежно-кредитные потоки в условиях активности развития сельскохозяйственных потребительских кооперативов (теория, методология, практика) iconГосударственная поддержка страхования сельскохозяйственных рисков: теория, методология и практика
...

Денежно-кредитные потоки в условиях активности развития сельскохозяйственных потребительских кооперативов (теория, методология, практика) iconИнституциональные преобразования в аграрном секторе россии (теория, методология, практика)
Диссертационная работа выполнена в Государственном научном учреждении Всероссийском научно-исследовательском институте экономики...

Денежно-кредитные потоки в условиях активности развития сельскохозяйственных потребительских кооперативов (теория, методология, практика) iconИнституциональные преобразования в аграрном секторе россии (теория, методология, практика)
Диссертационная работа выполнена в Государственном научном учреждении Всероссийском научно-исследовательском институте экономики...


Разместите кнопку на своём сайте:
lib.convdocs.org


База данных защищена авторским правом ©lib.convdocs.org 2012
обратиться к администрации
lib.convdocs.org
Главная страница