Программа по дисциплине деньги, кредит




НазваниеПрограмма по дисциплине деньги, кредит
Дата конвертации23.05.2013
Размер230 Kb.
ТипПрограмма


ВСЕРОССИЙСКАЯ АКАДЕМИЯ ВНЕШНЕЙ ТОРГОВЛИ


Кафедра финансов и валютно-кредитных отношений


«Утверждаю»

Проректор

по учебной работе


________________ Вологдин А.А.

« »________________2012 г.


программа

по дисциплине


ДЕНЬГИ, КРЕДИТ, БАНКИ

для слушателей 2 курса

очно-заочной формы обучения

по специальности «Мировая экономика»

Международного коммерческого факультета


Обсуждена и рекомендована к утверждению

на заседании кафедры Финансов и ВКО


Протокол №1 от 17 сентября 2012 г.


Москва 2012


Разработчик программы: к.э.н., профессор Шалашова Наталья Владимировна


Рецензент: к.э.н., доцент кафедры Мировой и национальной экономики Старостина Ульяна Яковлевна

CОДЕРЖАНИЕ


1. Организационно-методический раздел 4

2. Распределение учебных часов по дисциплине 4

3. Содержание дисциплины 5

4. Перечень вопросов к зачету 7

5. Библиография 8

6. Глоссарий 10

1. ОРГАНИЗАЦИОННО-МЕТОДИЧЕСКИЙ РАЗДЕЛ


Целью дисциплины «Деньги, кредит, банки» является ознакомление слушателей с экономической сущностью и функциями кредита, банков, а также с основными принципами и методами функционирования кредитно-банковской системы Российской Федерации в современных условиях.

В ходе изучения дисциплины перед слушателями ставятся следующие задачи:

- изучить основные экономические категории денег, кредита;

- ознакомиться с основными понятиями, категориями и инструментами, используемыми при изучении кредитно-банковской системы;

- научиться анализировать активные и пассивные операции коммерческого банка;

- научиться анализировать экономические явления и события в жизни государства в единой взаимосвязи с проводимой денежной, финансовой и кредитной политикой.

В результате изучения дисциплины слушатели должны знать:

- принципы построения и основные элементы кредитно-банковской системы государства;

- экономическую сущность категории кредита;

- структуру банковской системы Российской Федерации, правовые и экономические основы ее деятельности;

- роль Центрального банка РФ в регулировании и надзоре за кредитными организациями страны;

- принципы функционирования коммерческих банков и небанковских кредитных организаций;

- структуру и основные функции коммерческих банков, характеристику ресурсов банка;

- активные и пассивные операции коммерческого банка, его доходы и расходы;

- показатели ликвидности и обязательные экономические нормативы банка.

В результате слушатели должны уметь:

- применять на практике теоретические знания в области оценки влияния изменений на мировых финансовых рынках на состояние как банковской системы Российской Федерации в целом, так и положение отдельных участников кредитного рынка;

- выполнять требования российского законодательства при осуществлении банковских операций;

- разрабатывать и выбирать оптимальные варианты при выборе кредитной организации и осуществлении расчетно-кредитных операций.

Дисциплина «Деньги, кредит, банки» является составной частью финансового блока учебных дисциплин. Эта дисциплина органично связана с такими дисциплинами как: «Макроэкономика», «Международные расчеты и валютно-кредитные отношения», «Финансовый анализ», «Налоги и налогообложение», «Бухгалтерский учет».


2. РАСПРЕДЕЛЕНИЕ УЧЕБНЫХ ЧАСОВ ПО ДИСЦИПЛИНЕ


Наименование темы

Всего часов

Самост.

работа

Аудиторные

занятия

Лекции

Семинары

1. Кредитная система и ее организация. Банковская система России

15

12

2

1

2. Центральный банк и его операции

9

6

2

1

3. Коммерческие банки и основы их деятельности

12

8

2

2

4. Пассивные операции коммерческих банков. Ресурсы банка и его капитальная база

12

10

2




5. Активные операции кредитных организаций

12

10

2




6. Ликвидность и платежеспособность кредитных организаций

8

6

2




Итого:

68

52

12

4


Текущая форма контроля - контрольная работа – 1.

Итоговая форма контроля – зачет.


3. СОДЕРЖАНИЕ ДИСЦИПЛИНЫ


ТЕМА 1. Кредитно-банковская система и ее организация. Банковская система России.

Понятие и структура кредитно-банковской системы: мировая практика. Институты банковской и околобанковской системы: кредитные организации (банки и небанковские кредитные организации), микрофинансовые, микрокредитные организации, специализированные и кооперативные кредитные институты.

Типы банковских систем. Уровни банковской системы. Характеристика элементов банковской системы.

Создание двухуровневой банковской системы. Правовое регулирование кредитных организаций. Особенности и этапы развития кредитно-банковской системы РФ.

Банковские кризисы. Мировой финансовый кризис: его влияние и последствия для российских банков. Антикризисные меры по укреплению стабильности банковской системы. Проблемы недостаточной капитализации российских кредитных организаций. Роль субординированных кредитов.

Присоединение России к ВТО и участие иностранного капитала в российской банковской системы: современное состояние, тенденции и проблемы.

Состояние и перспективы развития банковской системы в настоящее время в соответствии со «Стратегией развития банковского сектора Российской Федерации на период до 2015 года».


ТЕМА 2. Центральный банк и его операции.

Цель и задачи организации центральных банков. Функции и организационная структура центральных банков развитых стран.

Центральный банк Российской Федерации (Банк России). Его современная структура и функции. Руководящие органы Банка России в настоящее время: Председатель ЦБ РФ, члены Совета Директоров, члены Национального банковского совета. Порядок их назначения или избрания, функции, сроки полномочий.

Основные инструменты и методы денежно-кредитной политики, применяемые Центральными банками в период мирового экономического и финансового кризиса и выхода из него. Мировая и российская практика: сравнительный анализ.

Виды банковских рисков. Мировая практика построения эффективной системы банковского регулирования и надзора за кредитными организациями в соответствии с Базельскими принципами. Лицензирование деятельности кредитных организаций, виды банковских лицензий. Виды текущего повседневного надзора за деятельностью кредитных организаций со стороны центрального банка: дистанционный, документальный надзор (off-site supervision) и банковское инспектирование на местах в кредитных организациях (on-site supervision). Их задачи в современных условиях.

Особенности становления системы пруденциального банковского надзора в Российской Федерации и современные тенденции. Внедрение в практику «риск-ориентированного надзора» и стресс-тестирования. Понятие «мотивированного профессионального суждения» при оценке деятельности кредитных организаций.

Меры воздействия, применяемые в РФ к кредитным организациям за нарушение норм пруденциальной деятельности.

Тема 3. Коммерческие банки и основы их деятельности.

Коммерческие банки как субъекты экономики. Нормативные основы банковской деятельности в РФ. Органы управления и учредители. Критерии оценки финансового положения учредителей банка. Организационная структура и структурные подразделения банка: зарубежная и российская практика.

Понятие банковской услуги. Договор банка с клиентами. Классификация банковских операций и их характеристика.

Корреспондентские отношения и их значение для развития внешнеэкономической деятельности банка. Счета «Лоро» и «Ностро»: порядок их открытия и ведения, дата валютирования и выписки по счету. Возможность и стоимость получения овердрафта по корреспондентским счетах. Выверка корреспондентских счетов: понятие раккорда, сквитованные и несквитованные суммы.

Посреднические операции банков. Основные виды посреднических операций, их характеристика и порядок проведения.

Особенности бухгалтерского учета и действующий план счетов бухгалтерского учета в кредитных организациях РФ. Виды и значение банковской отчетности в современных условиях. Баланс коммерческого банка и принципы его составления. Основные разделы баланса коммерческого банка и забалансовые статьи. Отражение операций клиентов в статьях баланса коммерческого банка, банковские бухгалтерские проводки. Отчет о прибылях и убытках, оборотная ведомость по счетам бухгалтерского учета кредитной организации, отчет о кассовых оборотах и др. Публикуемая отчетность кредитных организаций и банковских консолидированных групп. Проблемы перехода кредитных организаций РФ на составление отчетности с учетом требований МСФО.


Тема 4. Пассивные операции коммерческих банков. Ресурсы банка и его капитальная база.

Структура и общая характеристика пассивных операций банка. Банковские обязательства (Liabilities).

Ресурсы коммерческого банка. Уставный капитал и собственные средства (капитал) действующего банка. Законодательно установленные минимальные значения и методика подсчета собственных средств (капитала) банка. Понятие «ненадлежащих активов». Оценка достаточности капитала банка. Эволюция международных требований к достаточности капитала кредитных организаций: Базель I, Базель II и Базель III и особенности и сроки их внедрения в российскую практику регулирования банковской деятельности.

Привлеченные средства: депозитные и недепозитные. Виды банковских счетов и порядок их открытия клиентами банков. Особенности регулирования банковских счетов в РФ. Процентные ставки по вкладам, порядок их регулирования, действующие процентные ставки и тенденции их изменения. Создание системы гарантирования (страхования) вкладов граждан: мировой опыт и российская практика. Деятельность Агенства по страхованию вкладов (АСВ) в Российской Федерации и действующие нормы по страхованию вкладов физических лиц в российских банках. Проблема введения практики открытия «безотзывных» вкладов для граждан в РФ.


Тема 5. Активные операции кредитных организаций.

Классификация активных операций (Assets) коммерческого банка по экономическому содержанию (ссудные, кассовые, фондовые, инвестиционные операции), по степени риска, по характеру размещения средств, по уровню доходности. Международная практика оценки качества активов кредитной организации.

Характеристика ссудных операций, их виды в зависимости от типа заемщика, способа обеспечения, сроков кредитования, объекта кредитования, вида открываемого счета и других признаков. Процедура выдачи кредита в коммерческих банках и порядок составления кредитного договора. Формы обеспечения возвратности кредитов. Действующие процентные ставки по кредитам, их изменение в период финансового кризиса и в современных условиях. Понятие «эффективной процентной ставки». Использования индикативных справочных процентных ставок: LIBOR, MIBOR, MIBID, MIACR и др.

Специфические риски кредитования физических лиц кредитными организациями. Использование мировой практики розничного кредитования в российских условиях и создание инфраструктуры розничного кредитования в РФ. Скоринговая система и ее особенности. Понятие «кредитной истории заемщика», роль и задачи бюро кредитных историй. Подготовка программных продуктов. Деятельность оценщиков и коллекторских агентств. Возможность объявления банкротства физических лиц.

Оценка финансового положения заемщика и критерии классификации ссуд по категориям: стандартные, нестандартные, сомнительные, проблемные и безнадежные. Порядок формирования кредитными организациями резервов на возможные потери по ссудам, по ссудной и приравненной к ней задолженности.


Тема 5. Ликвидность и платежеспособность кредитных организаций.

Понятие и факторы, определяющие ликвидность кредитных организаций. Зарубежный опыт оценки ликвидности коммерческих банков.

Российская практика оценки ликвидности кредитных организаций. Определение высоколиквидных и ликвидных активов. Современные требования и показатели по нормативам ликвидности: нормативы мгновенной, текущей и долгосрочной ликвидности. Обострение проблемы ликвидности российских банков в период мирового финансового кризиса.

Роль Центрального банка в регулировании деятельности кредитных организаций. Соблюдение установленных обязательных экономических нормативов коммерческими банками.


4. ПЕРЕЧЕНЬ ВОПРОСОВ К ЗАЧЕТУ


1. Предмет, метод и содержание дисциплины «Деньги, кредит, банки».

2. Кредитные деньги.

3. Вексель и вексельное обращение.

4. Экономическая сущность кредита. Функции кредита.

5. Формы кредита.

6. Принципы банковского кредитования.

7. Понятие ссудного процента, банковского процента.

8. Понятие кредитно-банковской системы.

9. Структура современной кредитно-банковской системы. Виды банков.

10. Современная структура кредитно-банковской системы Российской Федерации. Проблемы реформирования банковской системы РФ в настоящее время.

11. Участие иностранного капитала в кредитно-банковской системе РФ.

12. Основные этапы становления кредитно-банковской системы Российской Федерации.

13. Центральные банк РФ: его функции, особенности организации и управления.

14. Создание системы страхования вкладов населения.

15. Основные инструменты и методы денежно кредитной политики государства.

16. Политика регулирования обязательных резервов кредитных организаций, депонируемых в Центральном банке, и учетная политика Центрального банка.

17. Регулирование и надзор за деятельностью коммерческих банков, осуществляемые Банком России. Основные задачи в настоящее время.

18. Правовое регулирование деятельности российских коммерческих банков, основные виды банковских операций.

19. Порядок открытия, регистрации и ликвидации коммерческих банков в РФ. Виды банковских лицензий.

20. Пассивные операции коммерческого банка, их характеристика.

21. Понятие и структура собственного капитала коммерческого банка, достаточность собственного капитала банка.

22. Проблема капитализации российской банковской системы на современном этапе.

23. Привлеченные средства коммерческого банка: их структура и характеристика основных операций.

24. Активные операции коммерческих банков, их характеристика.

25. Процентные ставки по кредитам.

26. Организация и виды банковского кредитования.

27. Потребительское кредитование в РФ. Проблемы розничного кредитования в России в настоящее время.

28. Развитие системы ипотечного кредитования в РФ.

29. Порядок формирования и использования кредитными организациями РФ резерва на возможные потери по ссудам.

30. Понятие «кредитной истории» заемщика. Деятельность Бюро кредитных историй.

31. Ликвидность коммерческого банка и обязательные нормативы ликвидности, установленные Банком России.

32. Мировой финансовый кризис и его влияние на банковскую систему РФ.

33. Проблема урегулирования задолженности юридических и физических лиц перед российскими банками в период финансового кризиса.

34. Антикризисные меры правительства по поддержанию стабильности российской банковской системы.


5. БИБЛИОГРАФИЯ


Нормативные документы:

1. Федеральный закон от 2 декабря 1990г. №395-1 «О банках и банковской деятельности».

2. Федеральный закон от 10 июля 2002 г. №86-ФЗ «О Центральном банке Российской Федерации (Банке России)».

3. Федеральный закон от 10 декабря 2003 г. №173-ФЗ «О валютном регулировании и валютном контроле».

4. Федеральный закон от 7 июля 2001 г. №115-ФЗ «О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма».

5. Федеральный закон от 23 декабря 2003 г. №177-ФЗ «О страховании вкладов физических лиц в банках Российской Федерации».

6. Федеральный закон от 30 декабря 2004 г. №219-ФЗ «О кредитных историях».

7. Основные направления единой государственной денежно-кредитной политики на 2012 г. и период 2013 и 2014 годов.

8. Инструкция Банка России от 14 января 2004 г. №109-И «О порядке принятия Банком России решения о государственной регистрации кредитных организаций и выдаче лицензий на осуществление банковских операций».

9. Инструкция Банка России от 16 января 2004 г. №110-И «Об обязательных нормативах банков».

10. Инструкция Банка России от 2 апреля 2010г. №135-И «О порядке принятия Банком России решения о государственной регистрации кредитных организаций и выдаче лицензий на осуществление банковских операций».

11. Положение Банка России от 10 февраля 2003 г. №215-П «О методике определения собственных средств (капитала) кредитных организаций».

12. Положение Банка России от 24 марта 2004 г. №254-П «О порядке формирования резервов на возможные потери по ссудам, по ссудной и приравненной к ней задолженности».


Основная литература:

1. Банковскае дело: Учебник. / Под ред. Лаврушина О.И. – М.: КНОРУС, 2011.

2. Финансы и кредит: Учебник. – 2-е изд., перераб. и доп. / под ред. О.В. Соколовой. – М.: Магистр: ИНФРА – М, 2011.

3. Шалашов В.П., Шалашова Н.В. Валютные расчеты в Российской Федерации (при экспортно-импортных операциях). - М., 2005.


Дополнительная литература:

1. Банковское дело. Экспресс-курс: Учебное пособие. / под ред. Лаврушина О.И. – М.: КНОРУС, 2007.

2. Банковское дело: Операции, технологии, управление. / А.В. Турбанов, А.В. Тютюник. – М.: Альпина Паблишерз, 2010.

3. Банковское дело: Учебник для вузов. / под ред. Г. Белоглазовой, Л. Кроливецкой. – СПб: Питер, 2010.

4. Банковские риски: Учебное пособие / под ред. О.И. Лаврушщина, Н.И. Валенцевой. – М.: КНОРУС, 2008.

5. Бурда М., Виплош У. Макроэкономика. Европейский текст. – СПб.: Судостроение, 1998.

6. Галицкая С.В. Деньги. Кредит, Банки: Учебник. – М.: Эксмо, 2009.

7. Джордж Купер. Природа финансовых кризисов. Центральные банки, кредитные пузыри и заблуждения эффективного рынка. Пер. с англ. – СПб.: Бест Бизнес Букс, 2010.

8. Долан Э., Кэмпбелл К., Кэмпбелл Р. Деньги, банковское дело и денежно-кредитная политика. – М.- СПб.: Профико и Мосинкомбанк, 1993.

9. Земцова О.В. Регулирование банковской деятельности: Учебное пособие. – М.: ВАВТ, 2008.

10. Миллер Р.Л., Ван-Хуз Д.Д. Современные деньги и банковское дело. – М: Инфра-М, 2000.

11. Мишкин Ф. Экономическая теория денег, банковского дела и финансовых рынков. Вильямс, 2006.

12. Финлей С. Управление потребительским кредитованием. Как банкам привлечь клиентов и при этом не потерять на плохих кредитах. Пер. с англ. – Минск: Гревцов Букс, 2010.


Литература на иностранном языке:

  1. The A.C.I. Institute Ltd., “An Introduction to The Foreign Exchange and Money Markets” BPP Training Consulting, 2000.

  2. Bain, A.D., “The Economics of the Financial System”, Blackwell, 1992.

  3. Barbara Casu, Claudia Girardone, Philip Molyneu. Introduction to Banking. Financial Nimes Press, 2006.

  4. Charles A. Goodhart. The Evolution of Central Banks. Cambridge, Mass.. MIT Press, 2005.

  5. Charles A. Goodhart, Markus Brunnermeier, Pierre-Olivier Gourinchas, Raffael Repullo. Managing the Liqidity and Credit Crunch: Monitoring the European Central Bank. London: Central for Economic Policy Research, 2010.

  6. Economics/ Walter J. Wessels, - 4th ed. p. cm. – (Business review books) 2009.

  7. Eale B. A,. “Financial risk management” NY, 1996.

  8. Jorion, “Value-at-risk” Londone, 2000.

  9. Howells, P., Bain, K., “The Economics of Money, Banking and Finance”, Harlow: Longman, 1998.

  10. Hefferman, S., “Modern Banking in Theory and Practice”, John Wiley, 1996.

  11. Kent Matthew, John Thompson. The Economics of Banking. 2nd edition. John Wiley & Sons, 2008.

  12. Lewis, M.K. and Davis, K.T., “Domestic and international banking”, Philip Allan, 1987.

  13. Peter Howells, Keith Bain. The Economics of Money, Banking and Finance. 4th edition. Financial Times Press, 2008.

  14. Wang, P. “The economics of foreign exchange and global finance”. Berlin, Springer-Verlag, 2005

  15. Rene, M., Stulz, “Risk Management and derivatives”, NY, 2003.


Экономическая периодика:

Банковское дело

Банковское обозрение

Вестник Банка России

Внешнеэкономический бюллетень

Вопросы экономики

Деньги и кредит

Мировая экономика и международные отношения

Финанс

Эксперт

The Banker

Financial Times

Journal of Banking and Finance

International Financial Statistics

Wall Street Journal


Интернет-сайты:

Ассоциация российских банков - www.arb.ru

Базельский комитет по банковскому надзору - www.bis.org/bcbs/

Банк международных расчетов – www.bis.org

Банк России – www.cbr.ru

Всемирная торговая организация - www.wto.org

Европейский банк реконструкции и развития - www.ebrd.com

Интерфакс - www.interfax.ru

Международный валютный фонд - www.imf.org

Росбизнесконсалтинг - www.rbc.ru

РусРейтинг - www.rusrating.ru

Федеральная служба по финансовому мониторингу - www.kfm.ru

Эксперт - www.expert.ru

Fitch - www.fitchratings.com

Moody’s - www.moodyys.com

Standard and Poor’s - www.standardpoors.com

6. ГЛОССАРИЙ


Аваль – вексельное поручительство, сделанное в письменном виде на лицевой стороне векселя.

Авансовый платеж – внесение платежных средств, осуществление платежа в счет оплаты товаров, работ, услуг до их получения или выполнения.

Авизо – официальное почтовое или телеграфное сообщение, извещение, уведомление об исполнении расчетной операции (записи по счетам, выставлении чека, его оплате, или отказа в оплате, открытии аккредитива и др.), направленное одним контрагентом другому.

Аккредитив – представляет собой обязательство банка произвести по просьбе и в соответствии с указаниями покупателя платеж продавцу (при наличных расчетах) или акцептовать тратту, выставленную продавцом (при расчетах в кредит) против предусмотренных документов и при соблюдении всех условий аккредитива.

Акцепт банковский – согласие банка на оплату платежных документов, форма гарантии их оплаты, оформляется в виде надписи банка-акцептанта.

Акцепт вексельный – акцепт, оформляемый в виде надписи акцептанта на лицевой стороне векселя.

Аналитический учет – детализированный бухгалтерский учет хозяйственных операций и средств предприятий, организаций, кредитных учреждений при помощи аналитических счетов.

Аннуитет – равные друг другу денежные выплаты, производимые через определенные промежутки времени в счет погашения получения кредита и процентов по нему.

Аннуитетные платежи – ежемесячные равные платежи в счет возврата кредита и уплаты процентов за пользование кредитом.

Банк – кредитная организация, которая имеет исключительное право осуществлять в совокупности ряд банковских операций: привлечение во вклады денежных средств физических и юридических лиц, размещение указанных средств от своего имени и за свой счет на условиях платности, срочности, возвратности, открытие и ведение банковских счетов юридических и физических лиц.

Банкомат – аппарат, предназначенный для автоматизированного приема и выдачи наличных денег с использованием платежных карт.

Банковская система – совокупность разных видов взаимосвязанных банков и других кредитных учреждений, действующих в рамках единого финансово-кредитного механизма. В двухуровневой банковской системе на первом уровне находится центральный банк, а на втором уровне – сеть коммерческих банков и других расчетно-кредитных учреждений.

Банк-корреспондент – банк, представляющий в данном регионе интересы другого банка и выполняющий его финансовые и коммерческие поручения по платежам и расчетам на основании корреспондентских отношений.

Банки-нерезиденты – банки, имеющие постоянное местонахождение в иностранном государстве и созданные по законодательству иностранного государства.

Банки-резиденты – банки, имеющие постоянное местонахождение в данной стране и созданные по законодательству данной страны.

Банковские кредиты – денежные суммы, выдаваемые банком на определенный срок на условиях возвратности и уплаты кредитного процента.

Банковские ресурсы – составная часть финансовых ресурсов, включающая собственные и привлеченные средства банков. Собственные средства – акционерный и резервный капитал, а также нераспределенная прибыль. Привлеченные средства – депозиты клиентов, полученные межбанковские кредиты, средства от продажи облигаций и других ценных бумаг и др.

Банковский перевод – это поручение одного лица (перевододателя) банку перевести определенную сумму в пользу другого лица (переводополучателя).

Бюро кредитных историй – организация, аккумулирующая сведения о заемщиках, полученных ими кредитах и их погашении. Информация с разрешения заемщиков может предоставляться потенциальным кредиторам в целях упрощения оценки кредитоспособности заемщиков.

Бухгалтерская проводка – двойная запись, оформленная с указанием дебетуемого и кредитуемого счета на сумму банковской операции.

Валюта – 1) денежная единица страны (национальная валюта), используемая в данном государстве; 2) денежные знаки иностранных государств, кредитные и платежные документы, используемые в международных расчетах, международные (наднациональные) счетные единицы и платежные средства - иностранная валюта.

Валютный курс – цена денежной единицы одной страны , выраженная в денежных единицах другой страны.

Валютная позиция – соотношение требований и обязательств банка в иностранной валюте; бывает закрытой и открытой (длинной и короткой).

Вексель – письменное долговое обязательство строго установленной формы, дающее его владельцу (векселедержателю) бесспорное право по истечению срока или по предъявлении требовать с должника уплаты обозначенной денежной суммы. Простой вексель – вексель, который выписывается и подписывается должником, принимающим на себя безусловное обязательство возвратить определенную сумму определенному лицу в определенный срок в определенном месте. Переводной вексель (тратта) выписывается и подписывается кредитором (трассантом) и представляет собой приказ должнику (трассату) об уплате в указанный срок обозначенной суммы третьему лицу (ремитенту).

Депозит – сумма денег, помещенная вкладчиком в банк на определенный или неопределенный срок.

Депозитные операции – операции кредитных учреждений по привлечению денежных средств в виде вкладов.

Депонирование – передача денег и ценных бумаг на хранение в банк, нотариальную контору, депозитарий.

Доверительные операции – для банков: операции в виде банковских услуг, выполняемые по поручению частных лиц и фирм, являющихся клиентами банка, в интересах этих клиентов.

Договор банковского вклада – договор, по которому банк обязуется хранить вложенные вкладчиком денежные средства, выплачивать по ним доход в виде процентов или в иной форме, выполнять поручения вкладчика по расчетам и возвратить сумму вклада по первому требованию вкладчика на условиях и в порядке, предусмотренных для вкладов данного вида.

Договор кредитный – соглашение между кредитором и заемщиком, в соответствии с которым кредитор обязуется предоставить кредит в размере и на условиях, предусмотренных этим договором, а заемщик – возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за кредит.

Досрочное погашение кредита – выплата заемщиком кредита с опережением графика, определенного кредитным договором.

Заемщик – получатель кредита, займа, принимающий на себя обязательство, гарантирующее возвращение полученных средств.

Закрытие счета – прекращение действия расчетного или текущего счета.

Залог – один из способов, реализующих исполнение должником (залогодателем) принятых на себя обязательств, обеспечение кредита.

Залоговые операции – операции по предоставлению ссуд под залог товаров.

Залогодатель – юридическое или физическое лицо, передающее свое имущество кредитору в счет обеспечения полученного кредита или займа.

Залогодержатель – кредитор по обеспеченному залогом обязательству.

Замороженный счет – банковский счет, использование которого ограничено.

Индоссамент – передаточная надпись на оборотной стороне векселя.

Инкассо (документарное) - это обязательство банка по поручению продавца получить от покупателя сумму платежа по контракту против передачи последнему товарных документов и перечислить ее экспортеру. Документарное инкассо – инкассо финансовых документов, сопровождаемых коммерческими документами (счета, транспортные и страховые документы, документы о праве собственности и др.), а также инкассо только товарных документов. Чистое инкассо – это инкассо финансовых документов (переводных и простых векселей, чеков).

Инвестиции – долгосрочные вложения капитала. Бывают портфельные и прямые.

Ипотечный кредит – долгосрочная ссуда с обязательством ее возврата в обозначенный договором срок с выплатой процентов (плата за кредит), обеспечением которой является залог недвижимости.

Коллектор – фирма, производящая сбор долгов.

Комиссия банка – платежи, вносимые заемщиком за рассмотрение банком кредитной заявки, за выдачу кредита, за открытие и ведение ссудного счета, за выдачу наличных средств, за перечисление безналичных и за другие банковские операции.

Корреспондентские отношения – договорные отношения между кредитными учреждениями для осуществления платежей и расчетов по поручению друг друга.

Кредит банковский – денежная сумма, предоставляемая банком клиенту на условиях срочности, возвратности и платности.

Кредитная история – информация о том, какие кредиты брал заемщик и насколько дисциплинированно выполнял условия по их возврату и уплате процентов. Кредитные истории хранятся в Бюро кредитных историй.

Кредитная карточка – именной денежный документ, выпущенный банком, удостоверяющий наличие счета владельца кредитной карточки и дающий право на приобретение товаров и услуг в розничной торговой сети без оплаты наличными деньгами, а также на получение наличных денежных средств.

Кредитная линия – обязательство банка перед заемщиком предоставлять заемщику в течение определенного периода кредиты в пределах согласованного лимита.

Кредитор – юридическое или физическое лицо, предоставляющее денежные средства на условиях возвратности, платности и срочности.

Кредитный рейтинг – оценка платежеспособности компании-заемщика с позиций надежности его обязательств, вероятности возвращения им кредита.

Кредитный риск - риск невозврата заемщиком полученного кредита и процентов за предоставленный кредит.

Ликвидность – способность заемщика обеспечить своевременное выполнение долговых обязательств.

Ликвидные активы – средства, которые могут быть непосредственно использованы для погашения долговых обязательств и которые можно легко превратить в деньги.

Лицевой счет – счет, открываемый для учета расчетов с отдельными лицами и отражающий все денежно-кредитные операции с данным клиентом.

Льготный период платежей по кредиту – согласованный промежуток времени, в течение которого заемщик выплачивает банку только проценты по кредиту, не погашая сумму основного долга.

Лизинг – долгосрочная аренда, одна из форм кредитования с правом или без права выкупа, передачи арендуемого оборудования в собственность.

Норма обязательных резервов – отношение суммы обязательных денежных резервов, которые коммерческие банки обязаны хранить в центральном банке, к общему объему обязательств коммерческого банка.

Овердрафт – особая форма предоставления краткосрочного кредита клиенту банка в случае, когда величина платежа превышает остаток средств на счете клиента.

Очередность платежей – последовательность платежей, которую должны соблюдать юридические лица при недостаточности средств на расчетных счетах для совершения всех необходимых на данный момент платежей.

Пеня – санкция в виде денежного штрафа, накладываемого за несвоевременное выполнение обязательств, обычно устанавливаемая в виде процента от суммы просроченного обязательства.

Принципы кредитования – принципы, на которых принято предоставлять кредит заемщику. Определяющими принципами кредитования являются возвратность кредита, соблюдение сроков возврата (срочность), обеспеченность кредита, дифференциация кредитов (кредитоспособность заемщика), платность, целевое назначение кредитов.

Потребительский кредит – кредит на покупку потребительских товаров.

Пролонгация - продление срока действия договора.

Протест векселя – нотариально удостоверенный акт о неоплате векселя в срок или об отказе в его акцепте.

Процент – плата, которую заемщик должен вносить за пользование кредитом.

Процентная ставка – отношение суммы, выплачиваемой за определенный отрезок времени (год) к размеру ссуды.

Реестр – перечень, список экономических объектов.

Рефинансирование – продажа прав требования первоначальным кредитором другому кредитору.

Ссуда – предоставление денежных средств на условиях возвратности, как правило, на определенный срок и с уплатой процентов.

Счет ссудный – счет, открываемый банками, для учета суммы задолженности по кредиту.

Счет ДЕПО – счет, на котором фиксируются ценные бумаги депонента в депозитарии.

Счета ЛОРО – счета открываемые банком своим банкам-корреспондентам, на которых отражаются все операции, проводимые по их поручению.

Счета НОСТРО – счета данного кредитного учреждения у банков-корреспондентов, на которых отражаются взаимные платежи.

Текущий валютный счет – счет, открываемый юридическому лицу в уполномоченном банке РФ, который служит для хранения денежных средств и осуществления расчетов.

Центральный банк страны – главный государственный эмиссионный банк страны.

Уполномоченный банк – кредитная организация, которая имеет лицензию Банка России на осуществление операций с иностранной валютой.

Уставный капитал – зафиксированный в уставе исходный, начальный капитал кредитной организации в денежном измерении.

Учет векселя – 1) покупка векселя до истечений срок его действия по цене ниже номинала; 2) в банковской практике: учетный процент, взимаемый банками при покупке (учете) векселей.

Цессия – уступка требования в обязательстве другому лицу, передача кому-либо своих прав на что-либо, например, передача кредитором (цедентом) принадлежащих ему прав требований другому лицу (цессионарию).

Экономические нормативы для банков – методы управления денежным оборотом и регулирования банковских операций. К ним относятся установление показателей отчислений для регулирования кредитных ресурсов, других отчислений, введение нормативов ликвидности, достаточности капитала и др.

Эмитент – лицо, выпускающее в обращение денежные знаки, ценные бумаги или платежно-расчетные документы.

Эмиссия – выпуск и продажа ценных бумаг банком.


Тираж___10_____экз. Заказ №______


Отпечатано в ФГБОУ ВПО «Всероссийская академия внешней торговли Минэкономразвития России». 119285, г. Москва, ул. Пудовкина, 4а.


Добавить в свой блог или на сайт

Похожие:

Программа по дисциплине деньги, кредит iconУчебное пособие по дисциплине «Деньги. Кредит. Банки»
Дисциплина «Деньги, кредит, банки» является теоретическим курсом, продолжающим анализ экономических отношений общества в процессе...

Программа по дисциплине деньги, кредит iconКонспект лекций по дисциплине «Деньги и кредит»
Опорный конспект лекций по дисциплине «Деньги и кредит» для студентов специальности 03050801. “Финансы и кредит” и специальности...

Программа по дисциплине деньги, кредит iconРабочая учебная программа по дисциплине Деньги, кредит, банки Для студентов, обучающихся по специальности 521600
Деньги, кредит, банки. Рабочая программа. Для студентов, обучающихся по специальности 521600 «Финансы и кредит» специализация «Бакалавр...

Программа по дисциплине деньги, кредит iconМетодические указания к выполнению контрольной работы по дисциплине «деньги и кредит»
«Деньги и кредит» (для студентов 3 курса направлений подготовки 050100 «Экономика предприятия», 050100 «Учет и аудит» и 050200 «Менеджмент...

Программа по дисциплине деньги, кредит iconПрограмма по дисциплине Деньги, кредит, банки для студентов 2 курса очной формы обучения по специальности «Финансы и кредит»
Разработчик программы: к э н., проф. Бондаренко Ирина Андреевна, к э н доцент Ноздрев Станислав Васильевич

Программа по дисциплине деньги, кредит iconМетодические указания к выполнению контрольной работы по дисциплине «Деньги, кредит, банки»
Выполнение контрольной работы по курсу «Деньги, кредит, банки» предусмотрено учебным планом специальности 080502. 65 – Экономика...

Программа по дисциплине деньги, кредит iconПрограмма соответствует требованиям Государственного образовательного стандарта © Абрамова М. А., 2006 Цели и задачи курса Дисциплина «Деньги, кредит, банки»
Сборник методических материалов по курсу «Деньги. Кредит. Банки». – М.: Импэ им. А. С. Грибоедова, 2006. – 52 с

Программа по дисциплине деньги, кредит iconПрограмма соответствует требованиям Государственного образовательного стандарта © Абрамова М. А., 2006 Цели и задачи курса Дисциплина «Деньги, кредит, банки»
Сборник методических материалов по курсу «Деньги. Кредит. Банки». – М.: Импэ им. А. С. Грибоедова, 2006. – 52 с

Программа по дисциплине деньги, кредит iconТемы курсовых и контрольных работ для студентов дневного и заочного обучения специальности фк по дисциплине «Деньги. Кредит. Банки» Эволюция номинализма как древнейшей денежной теории
Фк по дисциплине «Деньги. Кредит. Банки» Эволюция номинализма как древнейшей денежной теории

Программа по дисциплине деньги, кредит iconУчебное пособие Часть Деньги. Кредит Электроизолятор 2011 удк 336 б 68
Финансы, деньги и кредит: Учебное пособие. Часть Деньги. Кредит. – Электроизолятор: ггхпи, 2011. – 88 с


Разместите кнопку на своём сайте:
lib.convdocs.org


База данных защищена авторским правом ©lib.convdocs.org 2012
обратиться к администрации
lib.convdocs.org
Главная страница