Статья публикуется в рамках Международной заочной научно-практической конференции студентов, аспирантов и молодых ученых «Молодые ученые о современном финансовом рынке рф»




НазваниеСтатья публикуется в рамках Международной заочной научно-практической конференции студентов, аспирантов и молодых ученых «Молодые ученые о современном финансовом рынке рф»
Дата конвертации20.02.2013
Размер82 Kb.
ТипСтатья

Статья публикуется в рамках Международной заочной научно-практической конференции студентов, аспирантов и молодых ученых «Молодые ученые о современном финансовом рынке РФ», 28 апреля 2011 г., Пермь

УДК 336.648

«ЗАРПЛАТНЫЙ» ПРОЕКТ КАК ИСТОЧНИК ДОПОЛНИТЕЛЬНЫХ РЕСУРСОВ ПРЕДПРИЯТИЯ

Корнейчук Роман Валерьевич, аспирант

Московская государственная академия делового администрирования

124460, г. Москва, Зеленоград, корпус 1140, МГАДА

e-mail: Karasino@bk.ru


Предлагается использовать свободные остатки денежных средств на «зарплатных» счетах работников предприятий в банках в качестве дополнительных ресурсов инвестиций для предприятия. Приведены оценки экономической эффективности проекта, указаны выгодоприобретатели от его реализации.


Изыскание источников финансирования всегда бы­ло одной из важнейших проблем в инвестиционной деятельнос­ти [1]. В современных условиях для России эта проблема по-прежнему остается самой острой и актуальной.

Отсутствие возможности привлечь денежные средства для расширения производства и развития предприятия вынуждает предприятия изыскивать дополнительные источники финансирования инвестиционной деятельности. В этой связи разработка новой схемы формирования дополнительных денежных ресурсов предприятий является актуальной.

Формирование дополнительных ресурсов предприятия

В настоящее время многие российские банки предлагают своим клиентам «зарплатные» проекты с использование пластиковых карт различных платежных систем. В частности, клиентами Сбербанка России в рамках реализации «зарплатных» проектов [2] уже являются более 80 тысяч организаций, расположенных на всей территории Российской Федерации. Общее число клиентов-держателей «зарплатных» карт Сбербанка России составляет на сегодняшний день более 12 млн человек. Все эти проекты ориентированы на предоставление услуг только по получению заработной платы работникам предприятий. Остающиеся остатки денежных средств на лицевых счетах держателей карт используются самими банками в качестве бесплатных привлеченных ресурсов для кредитования предприятий.

В работе предлагается использовать свободные остатки денежных средств на «зарплатных» счетах работников предприятий в кредитной организации как дополнительный источник финансирования инвестиционной деятельности предприятий.

Принципиальным отличием предлагаемого дополнительного источника финансирования от других источников является использование остатков денежных средств по договору целевого займа на возвратной, возмездной и срочной основе. При этом уровень дохода по такому займу должен быть выше годовой ставки процентов, выплачиваемых по депозитным срочным вкладам физическим лицам в коммерческом банке, но ниже процентной ставки по банковским кредитам, предоставляемым заемщикам - юридическим лицам.

Наши исследования показали [3], что работники предприятия в процессе получения заработной платы снимают с пластиковых карт не все денежные средства. Часть средств остается на карте и используется банками в качестве своих ресурсов для кредитования своих клиентов, принося при этом банку значительные доходы.

В этой связи наше предложение сводится к тому, чтобы предприятия-участники «зарплатных проектов могли сами использовать эти средства в собственных интересах, а значит, и в интересах своих работников.

Базовыми предпосылками для реализации предлагаемого нами проекта являются следующие положения:

1. Работники предприятия не имеют лишних денег и предоставляют их в займ только при наличии твердых гарантий возврата и на условиях собственной выгоды.

2. Работники предприятия заинтересованы в его развитии, росте своих доходов и в карьерном росте.

3. Средства работника предприятия, перечисленные на «зарплатный» счет в банке, доступны ему в любой момент времени.

4. Предприятие заинтересовано в закреплении квалифицированных работников и в повышении их благосостояния.

5. Предприятие гарантирует своему работнику возврат заемных денежных средств с процентами.

6. Банк заинтересован в расширении своей клиентской базы, активными участниками которой могут стать работники предприятия.

Отношения между банком, предприятием и работниками предлагается оформлять системой договоров, учитывающих интересы всех участников проекта. Реализация этих условий позволит предприятию получить дешевые ресурсы на собственные нужды.

Следует отметить, что сумма получаемого займа может быть значительной. По нашим данным [3] в классической схеме «зарплатного» проекта по истечении 3-4 месяцев от начала его реализации остатки на «зарплатных» счетах составляют не менее размера месячного фонда оплаты труда (ФОТ) предприятия. Причем большая часть этой суммы формируется за счет остатков на счетах работников, зарплата которых выше средней зарплаты по предприятию. При наличии дополнительных стимулов, настойчивой разъяснительной работе в коллективе сумма остатков может в несколько раз превысить месячный ФОТ предприятия, а это значительные средства, которые позволят предприятию решать оперативные вопросы, в том числе инвестиционные.

Нами проведена оценка экономической эффективности проекта для предприятия численностью работников - 550 человек. Общий фонд оплаты труда составляет 16500000 руб. В среднем 30000 руб. на сотрудника. Выплаты проводятся регулярно из одного банкомата два раза в месяц, общее финансовое состояние предприятия устойчивое. Предприятие предполагает выпуск пластиковых карт типа Visa и Master Card в количестве 550 шт. Предприятие планирует установку одного банкомата в центральном офисе. Все денежные средства по заработной плате работникам перечисляются на «зарплатные» карточные счета в банке в рублях. Получение средств из банкомата предполагается бесплатным. Сводные данные по оценке эффективности проекта приведены в табл. 1.


Таблица 1

Данные по оценке эффективности проекта

Периоды

инвестиции

1 год

2год

3 год

Доходы (руб.):













От выдачи карточек




95250

95250

95250

Операционный доход




198000

198000

198000

Доход от размещения средств

643500

643500

643500

Итого доходов (руб.)




936750

936750

936750
















Расходы (руб.):













Себестоимость карточек




54460

54460

54460

Затраты на банкомат

540000







Затраты на инкассацию




36000

36000

36000

Затраты на процессинг




237600

237600

237600

Затраты по обслуживанию привлеченных средств




49500

49500

49500

Начисления на остатки













Итого расходов (руб.)

540000

377560

377560

377560

Маржа (руб.)

-540000

559190

559190

559190


Анализ данных показывает, что реализуемый проект для банка является выгодным с первого года его работы, так как банк получает в рамках проекта бесплатные ресурсы в значительных объёмах. Это даёт основание для проведения переговоров руководства предприятия с банком об организации льготного кредитования предприятия на сумму кредита не менее месячного ФОТ предприятия без дополнительного обеспечения и вне зависимости от ранее полученных в банке заемных средств.

В работе предлагается использовать остатки денежных средств на «зарплатных» счетах работников предприятия в банке в качестве дополнительного инвестиционного ресурса предприятия на основе заключаемых договоров займа с его работниками.

Основными выгодоприобретателями от реализации проекта станут следующие субъекты и участники финансово- хозяйственной деятельности:

   - работники предприятия получат возможность получения дополнительных доходов вследствие предоставления займа предприятию по привлекательной процентной ставке;

 - предприятия – возможность формирования  «дешевых» заемных ресурсов для собственных нужд по ставке ниже рыночной по банковским кредитам, предоставляемым юридическим лицам;

  - банки - новую схему «зарплатного» проекта с принципиально новым механизмом привлечения клиентов на банковское обслуживание [3].


Список литературы


  1. Андрианов А.Ю., Валдайцев С.В., Воробъев П.В. Отв. Ред. Ковалев В.В. Инвестиции. М., КНОРУС, 2009.

  2. URL: http://www.sberbank.ru/moscow/ru/legal/cards/salaryproject/

  3. Зеленов В.И., Корнейчук В.И., Р.В. Корнейчук. Формирование дополнительного инвестиционного ресурса предприятия. Вестник МГАДА. 2010. № 4(4). с.21-25.


THE "SALARY" PROJECT AS THE SOURCE OF ADDITIONAL RESOURCES OF THE ENTERPRISE

Korneychuk Roman Valerevich

The Moscow state academy of business administration

124460, Moscow, Zelenograd, the case 1140, МSABA.

In the article it is offered to use free remainders of money funds on "salary" accounts of workers of the enterprises in banks as additional resources of investments for the enterprise. Estimations of cost efficiency of the project are resulted, beneficiaries from its realization are specified.

РЕКОМЕНДАЦИЯ СПЕЦИАЛИСТА

к статье Корнейчука Р.В.

«Зарплатный проект» как источник дополнительных ресурсов предприятия

Российские предприятия остро нуждаются в инвестициях. В этой связи поиск нетрадиционных способов финансирования технического перевооружения, инвестиционных проектов предприятий является насущной задачей, что делает тематику статьи актуальной.

В работе предлагается использовать свободные остатки денежных средств на «зарплатных» счетах работников предприятий для формирования дополнительного инвестиционного ресурса. Сформированный таким образом ресурс используется предприятием на условиях принципов платности, срочности и возвратности для предоставивших его в пользование работниками предприятия. Предложенная схема оригинальна и обладает научной новизной.

Считаю, что формирование подобного дополнительного инвестиционного ресурса позволит не только стабилизировать экономическое положение предприятия, но и будет способствовать укреплению его трудовых отношений с работниками.


Доктор экономических наук, профессор Виктор Васильевич Алексеев Московская государственная академия делового администрирования

Добавить в свой блог или на сайт

Похожие:

Статья публикуется в рамках Международной заочной научно-практической конференции студентов, аспирантов и молодых ученых «Молодые ученые о современном финансовом рынке рф» iconСтатья публикуется в рамках Международной заочной научно-практической конференции студентов, аспирантов и молодых ученых «Молодые ученые о современном финансовом рынке рф»
Статья публикуется в рамках Международной заочной научно-практической конференции студентов, аспирантов и молодых ученых «Молодые...

Статья публикуется в рамках Международной заочной научно-практической конференции студентов, аспирантов и молодых ученых «Молодые ученые о современном финансовом рынке рф» iconСтатья публикуется в рамках Международной заочной научно-практической конференции студентов, аспирантов и молодых ученых «Молодые ученые о современном финансовом рынке рф»
Статья публикуется в рамках Международной заочной научно-практической конференции студентов, аспирантов и молодых ученых «Молодые...

Статья публикуется в рамках Международной заочной научно-практической конференции студентов, аспирантов и молодых ученых «Молодые ученые о современном финансовом рынке рф» iconСтатья публикуется в рамках Международной заочной научно-практической конференции студентов, аспирантов и молодых ученых «Молодые ученые о современном финансовом рынке рф»
Статья публикуется в рамках Международной заочной научно-практической конференции студентов, аспирантов и молодых ученых «Молодые...

Статья публикуется в рамках Международной заочной научно-практической конференции студентов, аспирантов и молодых ученых «Молодые ученые о современном финансовом рынке рф» iconСтатья публикуется в рамках Международной заочной научно-практической конференции студентов, аспирантов и молодых ученых «Молодые ученые о современном финансовом рынке рф»
Совершенствование механизма сбалансированности бюджетов субъектов Российской Федерации

Статья публикуется в рамках Международной заочной научно-практической конференции студентов, аспирантов и молодых ученых «Молодые ученые о современном финансовом рынке рф» iconСтатья публикуется в рамках Международной заочной научно-практической конференции студентов, аспирантов и молодых ученых «Молодые ученые о современном финансовом рынке рф»
Проблемы и пути повышения инвестиционной привлекательности лесопромышленного комплекса пермского края

Статья публикуется в рамках Международной заочной научно-практической конференции студентов, аспирантов и молодых ученых «Молодые ученые о современном финансовом рынке рф» iconСтатья публикуется в рамках Международной заочной научно-практической конференции студентов, аспирантов и молодых ученых «Молодые ученые о современном финансовом рынке рф»
Студентка Марийского государственного технического университета, 4 курс, специальность «Финансы и кредит»

Статья публикуется в рамках Международной заочной научно-практической конференции студентов, аспирантов и молодых ученых «Молодые ученые о современном финансовом рынке рф» iconСтатья публикуется в рамках Международной заочной научно-практической конференции студентов, аспирантов и молодых ученых «Молодые ученые о современном финансовом рынке рф»
Студентка гоувпо «Пермский государственный университет», экономический факультет, 5 курс, специальность «Финансы и кредит»

Статья публикуется в рамках Международной заочной научно-практической конференции студентов, аспирантов и молодых ученых «Молодые ученые о современном финансовом рынке рф» iconСтатья публикуется в рамках Международной заочной научно-практической конференции студентов, аспирантов и молодых ученых «Молодые ученые о современном финансовом рынке рф»
Сравнение методик оценки инвестиционной привлекательности регионов на основе зарубежного опыта и российской практики

Статья публикуется в рамках Международной заочной научно-практической конференции студентов, аспирантов и молодых ученых «Молодые ученые о современном финансовом рынке рф» iconСтатья публикуется в рамках в рамках Международной заочной научно-практической конференции студентов, аспирантов и молодых ученых «Молодые ученые о современном финансовом рынке рф»
Расчет value at risk валютного портфеля, используя метод монте-карло и метод исторических реализаций

Статья публикуется в рамках Международной заочной научно-практической конференции студентов, аспирантов и молодых ученых «Молодые ученые о современном финансовом рынке рф» iconСтатья публикуется в рамках Международной заочной научно-практической конференции студентов, аспирантов и молодых ученых «Молодые ученые о современном финансовом рынке рф»
Студентка гоу впо пермский государственный университет, специальность «Бухгалтерский учет, анализ и аудит», 4 курс


Разместите кнопку на своём сайте:
lib.convdocs.org


База данных защищена авторским правом ©lib.convdocs.org 2012
обратиться к администрации
lib.convdocs.org
Главная страница