Ирина Трущ Кредиты и вклады, которые вас разоряют




НазваниеИрина Трущ Кредиты и вклады, которые вас разоряют
страница7/15
Дата конвертации02.03.2013
Размер1.36 Mb.
ТипДокументы
1   2   3   4   5   6   7   8   9   10   ...   15
   Федеральная ипотечная программа обеспечения молодой семьи доступным жильем проходит во всех крупных городах: Москва (Подмосковье, Московская область, ЗАО, ЮВАО), Владивосток, Волгоград, Белгород, Вологда, Владимир, Воронеж, Екатеринбург, Ижевск, Иваново, Иркутск, Казань (Татарстан), Красноярск, Краснодар, Новосибирск, Нижний Новгород, Набережные Челны, Нижнекамск, Омск, Пермь, Ростов-на-Дону, Санкт-Петербург, Саратов, Смоленск, Самара, Тамбов, Тюмень, Томск, Уфа (Башкортостан), Хабаровск, Челябинск, Чита, Чебоксары, Ярославль и т. д. С каждым годом увеличивается число городов, участвующих в государственной программе «Молодая семья».

   2. Автокредит

_
   На сегодняшний день автокредит, по мнению большинства людей, – это один из самых легких и доступных способов приобрести автомобиль.

   Рынок автокредитования в последние годы продолжает динамично развиваться. Компанией «Автомобильная статистика» было проведено маркетинговое исследование «Анализ спроса и цен на легковые автомобили в 1997–2006 гг.».
   Его результаты показали, что более 750 тыс. легковых автомобилей по всей стране было реализовано именно с помощью автокредитования. Это составляет около 42,3% всего автомобильного рынка России.

   По мнению Д. Боткина, начальника департамента андеррайтинга и урегулирования убытков компании «КапиталЪ Страхование», «на рынке автострахования существует довольно жесткая конкуренция. Зачастую “начинающие” автостраховщики вынуждены выходить на рынок с демпинговыми тарифами с целью привлечения потенциальных клиентов».

   В 2006 г. по данным банков было выдано автокредитов на сумму более 240 млрд рублей. Автокредитование идет значительными темпами, это можно понять, если сравнить 2005 и 2006 гг. – за год сумма выданных автокредитов практически удвоилась.
   В 2007 г. планируется увеличить количество выдаваемых автокредитов на  -------
| bookZ.ru collection
|-------
|  
 -------


/ -------
| bookZ.ru collection
|-------
|  
 -------


. По мнению экспертов, в текущем году каждый второй автомобиль будет куплен с помощью автокредитования.
   По данным статистики, доля автокредитов в общей доли кредитов, выдаваемых банком физическим лицам, составляет около 15%.
   Изменения на рынке автокредитов часто сопоставляют с ростом рынка иномарок. Темпы роста обоих рынков изменяются практически одинаково.
   По мнению аналитиков, в 2007 г. в России на автокредитование будет выделено около 350–360 млрд рублей, что составляет примерно 1 млн автокредитов.
   Смысл автокредитования заключается в том, что человек приобретает автомобиль, выплачивая деньги не сразу, а в рассрочку.
   С помощью автокредита можно купить практически любой автомобиль. Как и в большинстве кредитов, чтобы приобрести автомобиль в рассрочку, необходимо внести за него первоначальный взнос, что составляет небольшой процент от общей стоимости автомобиля.

   Д. Боткин, сотрудник компании «КапиталЪ Страхование» уверяет, что «…компании, уже давно работающие на рынке автострахования и имеющие солидные портфели договоров, могут себе позволить проведение селекции сформированного портфеля. Селекция осуществляется на основании актуарного анализа уровня убыточности по категориям транспортных средств, категориям клиентов (в зависимости от возраста, стажа вождения и т. п.). В результате условия страхования таких компаний будут ориентированы на определенный целевой сегмент клиентов. И данным клиентам будут предлагаться наиболее оптимальные тарифы».

   На рынке автокредитования хорошо развита и конкурентная борьба. Кредитные организации предлагают потенциальным клиентам различные программы автокредитования, которые различаются друг от друга по следующим параметрам:
   ? сроки кредитования;
   ? процентная ставка;
   ? размеры первоначального взноса;
   ? дополнительные услуги.

   Кроме основных программ автокредитования, на рынке существуют еще и специальные, по условиям которых возможно уменьшить страховые выплаты, также эти программы включают дополнительные льготы и бонусы.
   Многие люди, решившие воспользоваться автокредитом, теряются, видя такое разнообразие программ. Чтобы потребителю было легче выбрать подходящую именно ему программу автокредита, на рынке действуют брокерские компании.
   Автокредитование помогает потребителям:
   ? без каких-либо ограничений подобрать для себя любой автосалон;
   ? выбрать оптимальный автокредит с подходящими условиями;
   ? быстро получить кредит на покупку автомобиля;
   ? правильно оформить документы для получения автокредита;
   ? выбрать подходящие страховые программы КАСКО и ОСАГО.
   По подсчетам экспертов, на рынке автокредитования сейчас действует более 100 банковских программ.

   Этапы получения автокредита

   Как и в любом другом виде кредитования, для приобретения объекта кредита необходимо пройти несколько этапов. Существует несколько этапов автокредитования.
 //-- Выбор понравившегося автомобиля в любом автосалоне --// 
   Прежде всего необходимо определиться с маркой и параметрами приобретаемого автомобиля. Многие банки предпочитают кредитовать автомобили, приобретаемые в автосалоне, а не в частном порядке. Некоторые банки работают с определенными автосалонами и вынуждают покупателя приобретать автомобиль только там.
 //-- Определение приемлемой суммы ежемесячных платежей --// 
   Каждый заемщик должен заранее подсчитать, какую сумму он сможет выделить из бюджета на погашение кредита.

   Как правило, банки, предоставляя автокредит, требуют, чтобы приобретаемый автомобиль был не старше 5 лет.

   Если сумма ежемесячных платежей, предлагаемая банком, не устраивает, лучше будет обратиться в другой банк, выбрать программу с более низкими процентными ставками или остановить свой выбор на другом автомобиле.
 //-- Выбор автокредитной программы --// 
   Затем следует обратиться в банк и проконсультироваться по поводу предлагаемых им программ автокредитования. Менеджер должен подробно рассказать о преимуществах и недостатках определенной программы.
 //-- Сбор необходимых документов --// 
   После того как решение о приобретении автомобиля принято, сумма ежемесячных платежей подсчитана и выбран банк, необходимо начинать сбор необходимых документов.
 //-- Заполнение анкеты-заявки на автокредит по форме банка --// 
   После заполнения анкеты-заявки банку необходимо некоторое время для ее рассмотрения и принятия решения о выдаче кредита. Обычно срок рассмотрения заявки составляет 2–5 дней (в зависимости от программы автокредитования). После принятия решения консультант банк обязан связаться с клиентом и уведомить его об этом.
 //-- Оформление необходимых документов --// 
   В течение последующих нескольких дней клиент должен заняться подготовкой необходимых документов для приобретения автомобиля.
 //-- Предоставление банку договора купли-продажи автомобиля --// 
   При положительном исходе клиент подписывает у дилера договор купли-продажи автомобиля. Дилер обязан выставить счет на его оплату и все счета на дополнительное оборудование, если оно есть в наличии.
 //-- Заключение кредитного договора в банке --// 
   После заключения договора банк не позднее следующего дня должен перевести денежные средства за приобретаемый автомобиль на счет дилера.
   После получения оплаты и всех необходимых документов служащий автосалона должен передать клиенту справку-счет и оригинал паспорта технического средства (ПТС). Заемщик должен зарегистрировать паспорт в ГИБДД, а затем передать в банк. Кроме этого, необходимо подписать акт приема-передачи автомобиля.
   После этого заемщик может пользоваться уже собственным автомобилем, постепенно выплачивая за него кредит.

   Как выбрать автомобиль

   Автомобиль – достаточно дорогостоящее приобретение, расчитанное на длительный срок эксплуатации.
   Выбор автомобиля зависит от того, какой именно автомобиль необходим будущему владельцу:
   ? новый или подержанный;
   ? отечественного или импортного производства;
   ? конкретная марка и модель;
   ? определенные технические характеристики и комплектация.

   Также для многих будущих владельцев имеет значение, какого цвета будет их автомобиль, оснащен или нет дополнительным оборудованием, также существуют определенные предпочтения по части дизайна и т. д. Выбор многих автолюбителей во многом зависит и от цены их будущего автомобиля. Совокупность всех вышеназванных критериев и будет в конечном счете определять выбор автомобиля.

   С. Маршев, генеральный директор компании «Прямое Страхование» говорит о технологии страхования: «Тарифы ниже средних по рынку могут предлагаться по таким причинам: компания применяет технологии страхования, существенно сокращающие ее операционные издержки; компания работает в “низкоубыточном” сегменте рынка, например ограничивает возраст и стаж водителей».

   Если человек не определился с выбором, он может обратиться за помощью в специальные службы, консультанты которых помогут выбрать подходящую модель. В подобных организациях могут также дать сравнительную характеристику нескольких моделей автомобилей. Там же помогут с выбором наиболее подходящих условий автокредитования.

   Условия кредитования

   Практически у всех банков условия автокредитования похожи и мало чем отличаются друг от друга. Кредит на покупку автомобиля можно взять в рублях или валюте.
   Срок рассмотрения кредитной заявки обычно не превышает 1–5 дней. Максимальная сумма, которую может выдать банк, составляет около 50–80 тыс. долларов.
   Обычно автокредит выдают на срок около 3 лет. Некоторые банки могут выдать его на 5 лет, но под более высокие проценты – до 15% ежегодно. В результате за 5 лет переплата за стоимость автомобиля будет около 75%.
   Обычно ставки по автокредитам в рублях составляют 16–20% годовых, в долларах – 9–13% годовых.
   Банк также берет различные комиссии, которые составляют около 200 долларов.

   Необходимые документы

   Для рассмотрения банком кредитной заявки необходимо собрать некоторые документы, одни из них являются обязательными, другие предоставляются только при их наличии.

   Выдавая автокредит, любой банк потребует с заемщика справки, подтверждающей его легальные доходы.

   Документы, предоставляемые в обязательном порядке:
   ? паспорт гражданина РФ, удостоверяющий личность заемщика и поручителя;
   ? военный билет (для мужчин моложе 27 лет);
   ? копия трудовой книжки, заверенная работодателем;
   ? справка с места работы с указанием стажа, занимаемой должности, заработной платы и сведений о работодателе, в том числе с указанием фактического адреса и контактных телефонов работодателя;
   ? водительское удостоверение, действительное на момент предоставления кредита.

   Документы, предоставляемые при их наличии:
   ? общегражданский заграничный паспорт;
   ? копия свидетельства о присвоении ИНН;
   ? нотариально удостоверенное согласие супруга (супруги) на совершение сделки (привлечение кредита и залог автотранспорта) в том случае, если на момент осуществления кредитной операции подписание договора поручительства невозможно;
   ? свидетельство о регистрации в качестве индивидуального предпринимателя либо лицензия на осуществление частной деятельности (нотариусы, адвокаты);
   ? документы о постановке на учет в налоговом органе;
   ? патент, лицензия.

   При автокредите учитывается не только доход будущего владельца автомобиля, но и совокупный доход всех членов его семьи.

   Документы, необходимые при подписании кредитных документов:
   ? договор купли-продажи автомобиля, оригинал счета либо иной документ, подлежащий оплате для приобретения автомобиля в автосалоне;
   ? страховой полис, составленный надлежащим образом, и документы, подтверждающие оплату автомобиля;
   ? копия паспорта транспортного средства на приобретаемый автомобиль, заверенная уполномоченным на то лицом от автосалона и скрепленная печатью автосалона.

   Документы, необходимые после предоставления кредита:
   ? оригинал паспорта транспортного средства;
   ? документы, подтверждающие оплату страховых взносов;
   ? копия свидетельства о регистрации транспортного средства в органах ГИБДД.

   Страхование


   Практически каждый вид кредита подразумевает страхование объекта. То же самое касается и автокредита.
   При расчете стоимости страховки страховая компания учитывает множество различных факторов. Некоторые из них совершенно не зависят от клиента, а на другие он в силах повлиять, чтобы немного снизить стоимость страхового полиса.
   Например, у восемнадцатилетнего подростка, согласно данным статистики, выше шансы попасть в аварию, чем у его сорокалетнего отца, управляющего тем же самым автомобилем. Также, например, человек, каждый день добирающийся на работу на автомобиле, больше рискует стать участником ДТП, чем человек, 1 раз в неделю выбирающийся на своем автомобиле на дачу. Поэтому размер страховки в каждом случае будет разным.
   Существуют не зависящие от клиента факторы, которые оказывают влияние на стоимость автостраховки.
 //-- Возраст водителей --// 
   Страховыми компаниями была составлена интересная статистика, согласно данным которой, чем старше водитель, тем меньше вероятность его попадания в аварию. Как правило, двадцатилетние водители, имеющие к тому же небольшой водительский стаж, намного чаще попадают в аварии. Молодые водители обычно беспечнее относятся к автомобилю и собственной безопасности, чем более опытные водители.
   Существуют базовые понятия автокредитования:
   ? срок кредита – период, в течение которого заемщик должен возвратить банку кредит;
   ? ставка по кредиту – сумма, выплачиваемая заемщиком сверх суммы кредита в качестве платы за пользование им;
   ? размер первоначального взноса – размер средств, которые есть у заемщика;
   ? размер кредита – сумма, которую заемщик берет у банка;
   ? график погашения кредита – во многих банках кредит погашается по определенному графику, который подразумевает ежемесячное постепенное погашение кредита.
   Таким образом, чем моложе водитель, тем дороже обойдется для него страхование автомобиля.
 //-- Водительский стаж --// 
   Водительский стаж также имеет огромное значение для определения размера страховки. Как правило, опытные водители реже, чем начинающие, попадают в аварии. Им уже не нужно задумываться над каждым последующим своим действием, они действуют автоматически. В то время как неопытные водители часто бывают нерешительными на дороге, нередко создавая своими действиями аварийные ситуации.
   Таким образом, чем опытнее водитель, тем дешевле будет стоить страховка, и наоборот.
   Важные моменты в страховании автомобиля.
 //-- Цена страхового полиса зависит от того, кто указан в страховке --// 
   Например, если семья из трех человек (отец, мать и сын) приобретает с помощью автокредита автомобиль, водить который будут двое из них – отец и сын (стаж вождения 20 лет и 2 года соответственно), – страховая компания при составлении страховки будет ориентироваться на сына, как на более молодого и неопытного водителя. Таким образом, стоимость страховки возрастет на определенную сумму, несмотря на то, что отец имеет такой солидный стаж вождения.
 //-- Опция «мультидрайв» --// 
   В последнее время среди водителей стала особенно популярной опция «мультидрайв». Согласно ей, владелец автомобиля может разрешить управлять им любому другому водителю (естественно, имеющему права) без риска получить отказ в выплате страхового возмещения. Подобная услуга также стоит дополнительных денег.

   На время погашения кредита купленный автомобиль находится в залоге у банка. С залога он снимается только после внесения всей суммы займа.

   Существуют факторы, на которые может повлиять водитель, регулируя тем самым стоимость автостраховки.

 //-- Марка и модель автомобиля --// 
1   2   3   4   5   6   7   8   9   10   ...   15

Похожие:

Ирина Трущ Кредиты и вклады, которые вас разоряют icon1 вопрос. Структура банковской системы
Вавилонском царстве (7 – 6 века до н э.),в котором они выполняли, в основном, такие же функции, как и современные банки: принимали...

Ирина Трущ Кредиты и вклады, которые вас разоряют iconИрина слуцкая фигуристка
Если у Вас есть возможность, сходите с ребенком покататься на конках (возможно, на роликовых)

Ирина Трущ Кредиты и вклады, которые вас разоряют iconЛиниза Жувановна Жалпанова Продукты, которые вас убивают Серия: которые вас убивают
Как мы питаемся и чем? Много ли вредных веществ мы потребляем с продуктами питания? Как они влияют на состояние нашего организма,...

Ирина Трущ Кредиты и вклады, которые вас разоряют iconЛиниза Жувановна Жалпанова Продукты, которые вас убивают Серия: которые вас убивают
Как мы питаемся и чем? Много ли вредных веществ мы потребляем с продуктами питания? Как они влияют на состояние нашего организма,...

Ирина Трущ Кредиты и вклады, которые вас разоряют icon-
В этой книге представлены идеи и техники, которые помогут вам выглядеть и чувствовать себя моложе на 10 — 15 лет, наделить вас силой,...

Ирина Трущ Кредиты и вклады, которые вас разоряют icon-
В этой книге представлены идеи и техники, которые помогут вам выглядеть и чувствовать себя моложе на 10 — 15 лет, наделить вас силой,...

Ирина Трущ Кредиты и вклады, которые вас разоряют iconДоклад ознакомил вас с основными направлениями деятельности нпп «Спецматериалы»
Нпп «Спецматериалы» в области производства огнезащитных материалов. Мое сообщение будет посвящено разработкам и рекомендациям, касающихся...

Ирина Трущ Кредиты и вклады, которые вас разоряют iconИрина Мицуовна Хакамада sex в большой политике. Самоучитель self-made woman Ирина Хакамада
Высшие должности походят на крутые скалы: одни только орлы и пресмыкающиеся взбираются на них

Ирина Трущ Кредиты и вклады, которые вас разоряют iconУбедительно просим вас правильно определить необходимые для вас виды издания для подготовки заказа, т к. после его исполнения мы не сможем произвести никаких замен (за исключением бракованных изданий)
Предлагаем Вашему вниманию семнадцатый выпуск нашего каталога изданий на cd и dvd, которые можно приобрести в ОАО «Центральный коллектор...

Ирина Трущ Кредиты и вклады, которые вас разоряют iconУбедительно просим вас правильно определить необходимые для вас виды издания для подготовки заказа, т к. после его исполнения мы не сможем произвести никаких замен (за исключением бракованных изданий)
Предлагаем Вашему вниманию пятнадцатый выпуск нашего каталога изданий на cd и dvd, которые можно приобрести в ОАО «Центральный коллектор...


Разместите кнопку на своём сайте:
lib.convdocs.org


База данных защищена авторским правом ©lib.convdocs.org 2012
обратиться к администрации
lib.convdocs.org
Главная страница