Ирина Трущ Кредиты и вклады, которые вас разоряют




НазваниеИрина Трущ Кредиты и вклады, которые вас разоряют
страница8/15
Дата конвертации02.03.2013
Размер1.36 Mb.
ТипДокументы
1   ...   4   5   6   7   8   9   10   11   ...   15
   Марка и модель автомобиля оказывают огромное влияние на различные ситуации, связанные с его эксплуатацией. От них зависит, например, стоимость ремонта, риск угона и т. д.
   Как правило, если покупатель выбрал автомобиль, находящийся в списках наиболее угоняемых, стоимость страховки будет несколько увеличена. И, наоборот, страхование наименее угоняемого автомобиля обойдется водителю в сравнительно небольшую сумму.
 //-- Год выпуска автомобиля --// 
   На размер страховки влияет год выпуска автомобиля. Во всех программах есть соответствующее условие – чем старше автомобиль, чем выше будет страховой тариф.
   Тем не менее, несмотря на это, цена самой страховки старого автомобиля может быть немного ниже, чем нового. Это зависит от того, что цена подержанного автомобиля, как правило, ниже цены нового.
   Перед приобретением автомобиля необходимо уточнить у страховой компании, возьмется ли она его застраховать, так как после определенного срока застраховать машину будет невозможно.
 //-- Переход из одной страховой компании в другую --// 
   Если клиент отказался от услуг одной страховой компании и перешел в конкурирующую, многие из них могут предоставить ему некоторые скидки. Во многих компаниях такие скидки достигают 10%. Но это редкий случай.
 //-- Стоимость машины --// 
   Большинство страховых компаний в качестве базового ориентира для определения стоимости страхового полиса использует стоимость автомобиля. Многое зависит и от того, какой у автомобиля пробег. В зависимости от этого колеблется и его рыночная стоимость.
   Условия автокредитования чаще всего зависят от следующих факторов:
   ? платежеспособность и благонадежность человека;
   ? особенности приобретаемого автомобиля;
   ? срок и размер кредита.
   Для того чтобы снизить стоимость страховки, необходимо в заявлении указать нижнюю границу рыночной стоимости автомобиля.
 //-- Сервисы для ремонта автомобиля --// 
   Официальный дилер обязан производить ремонт гарантийных автомобилей. Если у автомобиля нет гарантии, ее в случае необходимости будут ремонтировать в специализированных сервисах, куда владельца направят из страховой компании.
   В некоторых случаях владельцам автомобилей выплачивают сумму, рассчитанную по калькуляции независимого оценщика. Если владелец сам желает выбрать сервисный центр, страховка становится дороже примерно на 20%.
 //-- Противоугонная защита автомобиля --// 
   Как уже было сказано, существуют специальные списки автомобилей со статистикой их угона. Машины в них собраны в группы по каждой марке и модели. Просмотрев списки, можно увидеть, какие автомобиле угоняют чаще других, а какие не пользуются среди угонщиков особой популярностью.
   К каждой группе автомобилей предъявляются определенные обязательные требования, относящиеся к противоугонным системам. Для мало угоняемых машин достаточно будет установить сигнализацию, для группы часто угоняемых необходима спутниковая поисковая система. Если в автомобиле нет никакой противоугонной защиты, многие страховые компании могут вообще отказаться ее страховать, другие установят повышенную стоимость страховки.
   Чтобы определить для себя оптимальный размер страховки, необходимо сравнить коэффициенты страхования у различных страховых компаний.
 //-- Наличие франшизы --// 
   Франшиза – невыплачиваемая часть ущерба – может быть установлена самим договором страхования. Ее размер составляет 100–500 долларов. Наличие такого пункта в договоре означает, что владелец автомобиля должен самостоятельно на свои средства оплачивать ремонт, не превышающий эту сумму.

   Используя автокредит, можно приобрести как новый, так и подержанный автомобиль.

   При более серьезном повреждении страховая компания вычтет эту сумму из общей суммы страховой выплаты. Наличие франшизы в страховке – это значительная экономия (около 7–30% от стоимости страховки). Тем не менее все мелкие повреждения владельцу придется устранять самостоятельно.
 //-- Вид страховой суммы --// 
   Страховая сумма может быть агрегатной или неагрегатной.
 //-- Остальные факторы --// 
   К прочим факторам, влияющим на стоимость страховки, можно отнести:
   ? ночное хранение на охраняемой стоянке или в частном гараже;
   ? скидки при страховании другого имущества (квартиры или дома);
   ? рекламная наклейка страховой компании и, как следствие, уменьшение суммы страховки и т. д.
   Дополнительные факторы присутствуют не во всех страховых компаниях, а также не во всех программах автострахования.
   При покупке любого автомобиля, в том числе и по автокредиту, его необходимо застраховать. Существует два вида страховки:
   ? КАСКО – страхование от всех рисков;
   ? ОСАГО – гражданская ответственность.

   КАСКО

   Согласно ст. 343 ГК РФ и Положению ЦБ №254п, «…залоговое имущество подлежит обязательному страхованию от рисков утраты и повреждения до момента полного погашения Заемщика перед Банком».
   Исходя из этого, обязательным условием предоставления автокредита является наличие договора страхования КАСКО.
   Благодаря полису страхования КАСКО заемщик в случае хищения или повреждения залогового автомобиля сможет в полной мере выплатить кредит, исполняя тем самым свои обязательства перед банком.
   Размер страховки КАСКО считается в процентах, исходя из полной стоимости автомобиля на момент его приобретения.

   Многие банки хотят ввести программы по автокредитованию, по которым можно приобрести автомобиль, оформив его в залог на срок погашения кредита. Также готовятся программы по снижению (до 0%) ставок по автокредитованию.

 //-- Как снизить стоимость страховки --// 
   Покупка подержанного автомобиля обойдется дешевле, чем нового. Тем не менее ремонт обоих будет стоит примерно одинаково, так как в стоимость входят покрасочные материалы, покупка новых деталей, работа служащих автосервиса и т. д.
   Для опытных водителей многие страховые компании делают хорошие скидки. Например, если водитель старше 30 лет и его стаж вождения превышает 10 лет, скидка может составить до 15% от стоимости страховки.
   При покупке автомобиля дороже 30 тыс. долларов, особенно если владелец намерен эксплуатировать его не более 2–3 лет, лучше всего будет поставить спутниковую сигнализацию (цена – около 1–2 тыс. долларов). В этом случае владелец существенно снизит свои затраты. Во-первых, предоставляется ежегодная существенная скидка на страхование, во-вторых, установка такой системы быстро окупится, в-третьих, автомобиль будет надежно защищен.
 //-- Минусы КАСКО --// 
   Многих автовладельцев подкупает вежливое обращение работников страховых компаний, которые во всех подробностях распишут потенциальному клиенту плюсы страхования и минусы отсутствия такового.

   В 2005 г. в пятерку самых угоняемых автомобилей в России вошли Porsche Cayenne, Honda Accord, Toyota Avensis, Toyota RAV4 и Mitsubishi Outlander. На 1 тыс. машин тех же марок было угнано 182, 114, 68, 59 и 55 автомобилей соответственно.

   Автовладельцам внушают мысль о том, что главная задача страховых компаний – это забота об их благополучии и сохранении средств в случае ДТП. Многие из них подчас забывают, что страховая компания – это прежде всего коммерческая организация, целью которой является прежде всего получение прибыли, а потом уже забота о клиентах. Практически все деньги, собранные со страховщиков, – это чистая прибыль организации, а выплаты в случае наступления страхового случая – это издержки.
   Страховым компаниям невыгодно часто выплачивать страховки, поэтому договоры часто содержат пункты о том, в каких случаях компания не обязана выплачивать выплаты. Как правило, служащие организации не концентрируют на этом внимание клиента, рассказывая только о благоприятных сторонах страхования. О подобных подводных камнях автовладелец узнает непосредственно после отказа компании в выплате страхового возмещения.
   Чтобы этого избежать, необходимо внимательно прочитать договор страхования и, по возможности, не один раз. Все неясные моменты следует сразу же уточнять у менеджера. Только после тщательного изучения можно что-либо подписывать.
   Кроме того, КАСКО не является обязательным видом страхования в отличие от ОСАГО. Здесь нет регламентированных государством правил и тарифов, все условия страхования устанавливаются самим страховщиком. Вследствие этого условия страхования у разных компаний могут существенно отличаться.

   Чтобы обезопасить свой автомобиль от угона, необходимо установить на него дополнительные средства защиты. К ним относятся сигнализация с обратной связью, техноблок, спутниковая противоугонная система и т. д.

   Многие страховые компании намеренно создают массу дополнительных условий, при этом страховых случаев может быть 2–3, а случаев, при наступлении которых компания не обязана выплачивать возмещение, – более 10.
   Многие менеджеры также действуют по принципу «недосказанность – это не обман», намеренно замалчивая важную, не выгодную им информацию. При этом рассказывая только о положительных моментах страхования, они привлекают к себе все больше и больше доверчивых клиентов.
   Например, если в страховой компании существует несколько скидок, профессиональный менеджер никогда не расскажет потенциальному клиенту обо всех сразу же. Видя неуверенность или незаинтересованность автолюбителя, он будет постепенно по одной говорить о них клиенту. Как только владелец автомобиля заинтересуется этой страховой компанией, разговор о скидках сразу же прекратится. Таким образом, о некоторых из них клиент, возможно, никогда и не узнает. Страховому менеджеру выгодно такое положение дел, ведь чем больше страховых премий он соберет, тем выше будет премиальная часть его зарплаты.
   Многие клиенты «покупаются» на рекламу крупных страховых компаний, которая практически не сходит с экранов телевизоров. Опытный человек знает, широко разрекламированные товар или услуги не обязательно являются самыми лучшими и выгодными.
   Низкая процентная ставка страхования также должна сразу же насторожить автовладельца. Средняя ставка по КАСКО – это 7–12% годовых. Некоторые компании предлагают застраховать автомобиль за 5–6% годовых. Естественно, это привлекает к ним новых клиентов. Подвох может быть в том, что низкая процентная ставка действует только в определенное время, например на период скидок (2–3 мес). Также низкая процентная ставка может распространяться только на определенные модели или марки автомобилей, а все остальные будут проходить по стандартным ставкам (7–12%) или даже выше.

   Стоимость страхового полиса КАСКО в разных страховых компаниях может различаться более чем в 2 раза.

   Многие компании за счет низкой ставки годовых процентов требуют от владельца автомобиля установить на машине дорогостоящую спутниковую противоугонную систему, которая сама по себе является надежным средством безопасности машины или способом быстро ее обнаружить в случае угона.
   Многие автовладельцы считают, что выгоднее обращаться к страховым брокерам, чем непосредственно в страховые компании. Якобы брокерам незачем скрывать плюсы и минусы страховых полисов различных компаний.
   Страховым брокером называют компанию, предлагающую клиенту самостоятельно выбрать, полис какой страховой компании ему более подходит, а также оказывающую консультационные услуги по выбору оптимального для клиента варианта страховки.
   Как правило, прибыль страхового брокера состоит в скидках, предоставляемых ему страховыми компаниями, полисы которых он предлагает клиентам. Брокеру выгоднее зарабатывать на количестве проданных полисов. В то же время страховой брокер не несет ответственности по заключенным договорам, так как является всего лишь распространителем. Таким образом, автовладелец, вначале выиграв в деньгах, может потом пожалеть о якобы выгодной сделке.

   Автовладелец всегда должен иметь при себе, кроме прав и документов на машину, еще и оригинал страхового полиса. При его отсутствии инспектор ГИБДД имеет право наложить на водителя штраф в размере от 5 до 8 МРОТ.

   Кроме того, нельзя поручиться за порядочность конкретного брокера. Страховой полис может быть просто украден или неправильно составлен. Нелишним будет перед подписанием договора позвонить в отдел по работе с клиентами данной страховой компании и удостовериться, что полис с таким-то номером действительно существует и не был украден. Кроме того, следует обязательно потребовать у брокера соответствующую доверенность.
   В договоре может быть пункт о том, что страховая компания обязана возмещать ущерб только по одному страховому случаю в год. Все остальное автовладелец будет оплачивать самостоятельно.
   Если в договоре присутствует такой страховой случай, как угон, необходимо уточнить, что именно компания подразумевает под этим термином. Например, если на автовладельца напали на улице и отняли машину, это будет не угон, а ограбление или хищение.
   Многие компании отказывают в страховых выплатах, если на момент аварии были просрочены сроки технического осмотра.
   Некоторые договоры содержат условие обязательного ночного хранения машины на платной автостоянке. Мало кто из водителей знает, что имеется в виду то, что автостоянка должна быть не только платной, но и иметь юридический статус охраняемой стоянки.
   Еще раз хочется отметить, что необходимо внимательно прочитать весь договор от начала и до конца, не пропуская ни одного пункта и приложения. Очень часто именно в приложении заключена наиболее важная для клиента информация.
   Также следует уточнить, входят ли в страховую выплату следующие услуги:
   ? эвакуация автомобиля при ДТП;
   ? выезд аварийного комиссара на место ДТП;
   ? составление заявления (о ДТП) на месте ДТП;
   ? получение справок и сбор документов в ГИБДД;
   ? проведение осмотра автомобиля на месте ДТП.

   Если подобные услуги не входят в стоимость страховки, автовладельцу придется платить за них самостоятельно.

   ОСАГО

   ОСАГО – это обязательное страхование гражданской ответственности автовладельцев. Этот вид страхования был принят в 2003 г.
   После оформления полиса ОСАГО владельцу автомобиля выдают специальную наклейку на лобовое стекло, буквы на которой позволяют определить, какой именно полис выписан:
   ? «О» – управлять автомобилем может ограниченное количество лиц (кто именно, должно быть указано в полисе);
   ? «Н» – без ограничений по количеству лиц, допущенных к управлению автомобилем;
   ? «Т» – транзит (выдается для машин с транзитными номерами или иностранным гражданам).

   По законодательству РФ объектом обязательного страхования являются «…имущественные интересы, связанные с риском гражданской ответственности владельца транспортного средства по обязательствам, возникающим вследствие причинения вреда жизни, здоровью или имуществу потерпевших при использовании транспортного средства на территории Российской Федерации».
   Стоимость полиса ОСАГО рассчитывается в рублях и зависит от следующих параметров:
   ? мощность двигателя страхуемого автомобиля;
   ? тип страхуемого автомобиля (легковой, грузовой, автобус);
   ? количество водителей, допущенных к управлению данного автомобиля, их стаж и возраст;
   ? место жительства владельца автомобиля (территория преимущественного использования транспортного средства).

   Страховой полис ОСАГО выписывается на 1 год, но в зависимости от определенных условий срок действия страховки можно сократить. Стоимость страховки в последующие годы изменяется.
   Во второй, третий и так далее годы учитываются специальные «коэффициенты убыточности», которые устанавливаются от наличия или отсутствия страховых выплат в период действия договора страхования. От них зависит повысится или понизится стоимость страховки на следующий год.
   Тарифы для определения стоимости полиса ОСАГО одинаковы во всех страховых компаниях, так как утверждены Правительством РФ. При заключении договора через дилера страховая компания может предоставить некоторую скидку.

   Согласно результатам проведенных исследований, большинство людей не считает противозаконным завышать сумму ущерба при ДТП при обращении в страховую компанию. Если обман раскроется, владелец автомобиля рискует заплатить немалый штраф, а также утратить определенные скидки при оформлении страховки на следующий год.
1   ...   4   5   6   7   8   9   10   11   ...   15

Похожие:

Ирина Трущ Кредиты и вклады, которые вас разоряют icon1 вопрос. Структура банковской системы
Вавилонском царстве (7 – 6 века до н э.),в котором они выполняли, в основном, такие же функции, как и современные банки: принимали...

Ирина Трущ Кредиты и вклады, которые вас разоряют iconИрина слуцкая фигуристка
Если у Вас есть возможность, сходите с ребенком покататься на конках (возможно, на роликовых)

Ирина Трущ Кредиты и вклады, которые вас разоряют iconЛиниза Жувановна Жалпанова Продукты, которые вас убивают Серия: которые вас убивают
Как мы питаемся и чем? Много ли вредных веществ мы потребляем с продуктами питания? Как они влияют на состояние нашего организма,...

Ирина Трущ Кредиты и вклады, которые вас разоряют iconЛиниза Жувановна Жалпанова Продукты, которые вас убивают Серия: которые вас убивают
Как мы питаемся и чем? Много ли вредных веществ мы потребляем с продуктами питания? Как они влияют на состояние нашего организма,...

Ирина Трущ Кредиты и вклады, которые вас разоряют icon-
В этой книге представлены идеи и техники, которые помогут вам выглядеть и чувствовать себя моложе на 10 — 15 лет, наделить вас силой,...

Ирина Трущ Кредиты и вклады, которые вас разоряют icon-
В этой книге представлены идеи и техники, которые помогут вам выглядеть и чувствовать себя моложе на 10 — 15 лет, наделить вас силой,...

Ирина Трущ Кредиты и вклады, которые вас разоряют iconДоклад ознакомил вас с основными направлениями деятельности нпп «Спецматериалы»
Нпп «Спецматериалы» в области производства огнезащитных материалов. Мое сообщение будет посвящено разработкам и рекомендациям, касающихся...

Ирина Трущ Кредиты и вклады, которые вас разоряют iconИрина Мицуовна Хакамада sex в большой политике. Самоучитель self-made woman Ирина Хакамада
Высшие должности походят на крутые скалы: одни только орлы и пресмыкающиеся взбираются на них

Ирина Трущ Кредиты и вклады, которые вас разоряют iconУбедительно просим вас правильно определить необходимые для вас виды издания для подготовки заказа, т к. после его исполнения мы не сможем произвести никаких замен (за исключением бракованных изданий)
Предлагаем Вашему вниманию семнадцатый выпуск нашего каталога изданий на cd и dvd, которые можно приобрести в ОАО «Центральный коллектор...

Ирина Трущ Кредиты и вклады, которые вас разоряют iconУбедительно просим вас правильно определить необходимые для вас виды издания для подготовки заказа, т к. после его исполнения мы не сможем произвести никаких замен (за исключением бракованных изданий)
Предлагаем Вашему вниманию пятнадцатый выпуск нашего каталога изданий на cd и dvd, которые можно приобрести в ОАО «Центральный коллектор...


Разместите кнопку на своём сайте:
lib.convdocs.org


База данных защищена авторским правом ©lib.convdocs.org 2012
обратиться к администрации
lib.convdocs.org
Главная страница