Ирина Трущ Кредиты и вклады, которые вас разоряют




НазваниеИрина Трущ Кредиты и вклады, которые вас разоряют
страница9/15
Дата конвертации02.03.2013
Размер1.36 Mb.
ТипДокументы
1   ...   5   6   7   8   9   10   11   12   ...   15

   Страховые полисы ОСАГО выписываются на бланках государственного образца. Вместе с полисом страхователю выдаются следующие документы:
   ? список региональных представительств страховой компании;
   ? квитанция об оплате;
   ? правила страхования гражданской ответственности автотранспортных средств;
   ? два листа извещения о ДТП, которые заполняют участники ДТП при наступлении страхового случая;
   ? специальная наклейка на лобовое стекло с указанием номера полиса и срока его действия.

   По закону РФ, владелец автомобиля при отсутствии полиса обязательного страхования ОСАГО не имеет права поставить машину на учет в ГИБДД.
   При покупке автомобиля владелец должен в течение 5 дней оформить полис ОСАГО.
   Правительством РФ утвержден размер страховой суммы по ОСАГО, который составляет 400 тыс. рублей. При страховом случае эта сумма делится на две части:
   ? возмещение вреда, причиненного имуществу (160 тыс. рублей);
   ? возмещение вреда, причиненного жизни или здоровью (240 тыс. рублей).

   Российский союз автостраховщиков планирует к 2009 г. существенно увеличить тариф по ОСАГО, что грозит автолюбителям значительным ударом по кошельку.

   Необходимые документы для заключения договора ОСАГО:
   ? заявление о заключении договора обязательного страхования по форме согласно приложению № 1;
   ? паспорт (любое удостоверение личности);
   ? паспорт автомобиля или свидетельство о его регистрации;
   ? водительские удостоверения всех лиц, допущенных к управлению данным автомобилем, а также документы, подтверждающие право управления транспортным средством;
   ? доверенность на управление автомобилем (любой документ, подтверждающий право владения данным автомобилем).
 //-- Минусы ОСАГО --// 
   С момента введения обязательного автострахования ни на минуту не утихают критические замечания владельцев машин по поводу столь разорительного, по их мнению, вида страхования.
   Принятие подобного закона стало неприятным моментом в жизни многих автолюбителей, для которых страховые выплаты по тарифам ОСАГО являются огромной суммой.
   Большинство людей считает эту услугу слишком абстрактной, чтобы платить за нее такие деньги. Кроме того, автострахование является обязательным, что вызывает еще больше негодования у владельцев автомобилей.
   Нелишним будет знать, что не каждый случай является страховым. Например, страховая компания не обязана выплачивать деньги в следующих случаях: ДТП произошло на внутренней территории какой-либо организации. То есть, если владелец автомобиля, застраховавшийся по ОСАГО, въезжает на территорию любого учреждения (завод, больница, складской комплекс, автопарк и т. д.), страховка автоматически прекращает свое действие. Ремонт автомобиля в этом случае человеку придется оплачивать из своего кармана.

   По статистике, каждое шестое ДТП приводит к ущербу, превышающему лимит ответственности страховых компаний. Это означает, что в каждой шестой аварии автовладелец вынужден выплачивать собственные деньги.

   Доказать свою правоту при этом практически не удастся – «внутренней территорией организации» можно считать все что угодно (огороженная парковка или автостоянка, территория торгового или сервисного центра и т. д.).
   Как уже было сказано, сумма, которую обязана выплатить страховая компания в случае ДТП, не превышает 400 тыс. рублей. При этом, если ущерб превышает эту сумму, автолюбитель должен доплатить опять же из собственного кармана.


   Виды автокредита

   Большинство банков предлагает своим клиентам два вида автокредита:
   ? классический автокредит;
   ? экспресс-автокредит.

   В зависимости от того, какой первоначальной суммой на покупку автомобиля располагает покупатель, он самостоятельно выбирает вид автокредита. Как правило, требования к заемщику не меняются, несмотря на то, какой вид кредита он выбрал. Процентные ставки, установленные банком, являются фиксированными и не зависят от выбранного клиентом автосалона или автомобиля.
   Клиент за время погашения кредита может воспользоваться возникающими время от времени скидками, а также специальными предложениями, предоставляемыми банками.
   Как правило, стандартная программа классического автокредита выглядит следующим образом.
   Основные требования к заемщику:
   ? гражданство Российской Федерации;
   ? возраст 21–65 лет;
   ? наличие стабильного дохода;
   ? наличие трудового стажа не менее 1 года;
   ? наличие стажа на последнем месте работы не менее 3 мес;
   ? наличие стационарного телефона;
   ? наличие всех необходимых документов;
   ? при сумме кредита свыше 15 тыс. долларов (или эквивалентной сумме в рублях РФ) необходимо подтверждение дохода справкой по форме 2-НДФЛ или письмом на бланке организации.

   Прибыльность страхового бизнеса неоспорима. Об этом говорит тот факт, что, по данным статистики, за 2006 г. количество страховщиков возросло в 2 раза.

   Существуют стандартные сроки автокредита:
   ? кредит менее 100 тыс. долларов (или 2 млн рублей) – 12–72 мес;
   ? кредит более 100 тыс. долларов (или 2 млн рублей) – 60–72 мес.

   Первоначальный взнос составляет не менее 20% от стоимости автомобиля.
   Максимальная сумма кредита составляет 200 тыс. долларов или 2,8 млн рублей.
   Срок рассмотрения заявки – 1–2 дня.
   Обязательные документы:
   ? паспорт;
   ? второй документ на выбор – водительское удостоверение, заграничный паспорт, свидетельство государственного пенсионного страхования, военный билет;
   ? справка о доходах по форме 2-НДФЛ или письменное подтверждение дохода, оформленное на бланке организации.

   Остальные документы предоставляются по требованию банка.
   Обязательное страхование: КАСКО, ОСАГО и возможное включение страховки за первый год в сумму кредита (для определенных моделей автомобилей).
   Ставка по кредиту на приобретение нового автомобиля составляет не менее 9,5% годовых в долларах США и 12,5% годовых в рублях РФ.

   Комиссия за выдачу кредита составляет не менее 100 долларов США или 3 тыс. рублей РФ.
   Стандартная программа экспресс-автокредита выглядит следующим образом.
   Срок кредита составляет 12–36 мес.
   Первоначальный взнос составляет не менее 10% от стоимости автомобиля.

   По мнению сотрудников Российского союза автостраховщиков, сохранение действующих тарифов на ОСАГО к 2009 г. неизбежно приведет к убыточности в 125,9% или 27,4 млрд рублей.

   Максимальная сумма кредита должна быть не более 15 тыс. долларов США или 450 тыс. рублей РФ.
   Срок рассмотрения заявки – не более 2 ч.
   Обязательные документы:
   ? паспорт;
   ? второй документ на выбор – водительское удостоверение, заграничный паспорт, свидетельство государственного пенсионного страхования, военный билет.

   Справка о доходах не требуется.
   Обязательное страхование включает в себя КАСКО и ОСАГО.
   Ставка по кредиту на приобретение нового автомобиля составляет не менее 9% годовых в долларах США и 12% годовых в рублях РФ.
   Комиссия за ведение счета составляет около 0,1% от суммы кредита ежемесячно.

   Типичные ошибки при автокредите

   Как уже было сказано, прежде чем приобретать автомобиль в кредит, необходимо тщательно все обдумать, изучить рынок транспортных средств, узнать подробнее о ежемесячных выплатах и страховых компаниях, возможных скидках или, наоборот, дополнительных выплатах и т. д.
   Купив и застраховав автомобиль, необходимо водить его очень осторожно. Если после попадания в аварию машина не подлежит восстановлению, за нее все равно необходимо будет выплачивать кредит в полной стоимости.
   Кроме того, если в период страхования не возникнет ни одного страхового случая, можно требовать со страховой компании уменьшения стоимости страховки за безубыточность. К сожалению, мало кто из владельцев автомобилей пользуется этой скидкой.
 //-- На что стоит обратить внимание --// 
   Как правило, чем выше уровень потребностей, но одновременно – ниже уровень стартовых возможностей, тем дороже кредит. Свою стоимость имеет не только предмет кредитования, но и непосредственно услуги при совершении сделки.

   Согласно принятому 1 июля 2003 г. Федеральному закону РФ №40-ФЗ от 25.04.2002 г. «Об обязательном страховании гражданской ответственности владельцев транспортных средств» (ОСАГО) с 1 января 2004 г. запрещается эксплуатация автомобиля при отсутствии этого полиса страхования.

   Каждый будущий автовладелец пытается подобрать для себя программу автокредитования со следующими условиями:
   ? минимальная процентная ставка. Здесь необходимо учитывать специальные программы льготного кредитования, скидки (сезонные или накопительные), значительный первоначальный взнос, небольшой срок погашения кредита и т. д.;
   ? минимальный ежемесячный платеж. Уменьшить ежемесячный платеж можно, если взять небольшую сумму в кредит или увеличить срок погашения кредита (в этом случае уменьшается ежемесячный платеж, но увеличивается окончательная сумма);
   ? минимальный первоначальный платеж. Многие банки предоставляют автокредит с первоначальным взносом от 0 до 10%, то есть автомобиль можно приобрести в кредит, практически не имея никаких накоплений;
   ? минимальный пакет документов. Стремление будущего владельца автомобиля к оформлению как можно меньшего пакета документов вполне естественно. Многие справки кажутся ненужными, но стоят денег и действуют в течение ограниченного времени.
   Многие банки идут навстречу клиентам и сокращают до минимума сбор документов. Существуют некоторые программы автокредитования, для получения кредита по которым достаточно лишь паспорта и водительского удостоверения;
   ? минимальный срок оформления кредита. Никому не хочется тратить свое время в ожидании решения банка о предоставлении кредита.

   Сейчас многие банки дают ответ клиенту в течение 1 ч с момента подачи заявки.

   Согласно закону об обязательном автостраховании, с 1 июля 2003 г. для прохождения государственного технического осмотра необходимо предъявить полис ОСАГО.

   Стоимость кредита повышается, по мнению банка, при повышении гипотетического риска.
   В свою очередь гипотетический риск возрастает в результате следующих условий:
   ? экспресс-оценка заемщика. По мнению банка, чем тщательнее (а соответственно, дольше) проводится проверка будущего заемщика, тем меньше гипотетический риск. При уменьшении времени проверки заемщика увеличивается плата за кредит;
   ? отсутствие первоначального взноса. По мнению банка, гипотетический риск уменьшается, если заемщик предоставляет доказательства своей платежеспособности. Лучшим доказательством служит значительный первоначальный взнос. Следовательно, чем меньше первоначальный взнос, тем выше плата за кредит;
   ? увеличение срока кредитования. По мнению банка, гипотетический риск уменьшается, если заемщик берет кредит на небольшой срок. Никто, даже сам заемщик, не может дать гарантии, что через 5 или более лет его материальное положение не изменится в худшую сторону. Если это произойдет, ему нечем будет выплачивать кредит банку. Чтобы этого избежать, банк либо повышает уровень первоначального взноса, либо увеличивает процентную ставку;
   ? отсутствие официального подтверждения доходов заемщика. По мнению банка, гипотетический риск уменьшается, если заемщик предоставил банку справку об официальных доходах по форме 2-НДФЛ. Для заемщиков с «белыми» доходами условия кредитования, как правило, более выгодные. Если такой серьезный шаг, как приобретение автомобиля в кредит, будет необдуманным со стороны покупателя, он рискует потерять на этом значительную сумму. Даже при доходах выше среднего, это будет существенным ударом по кошельку.

   Только осторожный подход и тщательное изучение всех нюансов сделки помогут будущему автовладельцу не потерять даром накопления и остаться в выгоде от своего нового приобретения.


   3. Лизинг

_
   Термин «лизинг» происходит от английского leasing. В современной бизнес-среде под лизингом понимают форму аренды средств производства.

   В английском языке слово «лизинг» является производным от другого слова «lease», которое можно перевести как «аренда». Но между арендой и лизингом все-таки существует разница. В английском языке под словом «лизинг» понимается совокупность экономических и правовых отношений, которые возникают в связи с реализацией договора лизинга.
   Английский исследователь Т. Кларк утверждает, что само понятие лизинга было известно еще до нашей эры. Были найдены некоторые источники 1760 г. до н. э., содержащие сведения о лизинге в законах Хаммурапи.

   О. Ткачук, специалист по лизингу «Югорской лизинговой компании» рассказывает о преимуществах лизинга: «В лизинг можно предоставлять все что угодно, поэтому никаких ограничений, в том числе и территориальных, нет. Мы можем открыть филиал и в деревне, если будем уверены, что бизнес пойдет».

   Лизинг был также известен в Римской Империи, основные его положения прослеживались в Институциях Юстиниана.
   Таким образом, можно сделать вывод, что понятие лизинга не ново, это лишь использование прежнего опыта. Еще в незапамятные времена люди четко разделяли права владения имуществом и права собственности на него.
   Тем не менее лизинг традиционно считается американским изобретением, якобы в начале 60-х гг. ХХ в. привезенным в Европу американскими предпринимателями.
   Английские экономисты не согласны с этим мнением и утверждают, что лизинг зародился в Англии, затем попал в Северную Америку, а оттуда в некотором видоизмененном состоянии вновь оказался в Европе.
   В современном мире лизинг становится все более популярным. В лизинг сейчас берут все, что необходимо для производства, промышленности, сельского хозяйства, транспорта и т. д. В последнее время очень популярной стала аренда объектов недвижимости.
   Основные сложности понятия современного лизинга связаны прежде всего с тем, что в этом институте тесно связаны элементы вещного и договорного права.

   Аристотель в «Риторике» высказал мнение, что богатство составляет не владение имуществом на основе права собственности, а его (имущества) использование.

   Существует более 20 видов лизинга: классический, банковский, раздельный, генеральный, возвратный, международный, оперативный, лизинг персонала и т. д. Для специалистов различия между ними совершенно очевидны, а незнающему человеку легко запутаться. Именно поэтому, прежде чем заключать договор лизинга, необходимо разобраться, что именно представляет собой это понятие.

   Основные понятия лизинга

   Итак, лизинг – это имущественные взаимоотношения, в которых участвуют два лица – с одной стороны пользователь-лизингополучатель, который обращается к лизинговой компании с просьбой аренды и передачи ему в пользование необходимого объекта, а с другой – лизингодатель.
   Лизинг, как вид предпринимательской деятельности, направлен на инвестирование заемных средств (временно свободных или привлеченных). По факту лизинга составляется письменный договор, по условиям которого лизингодатель (арендодатель) обязан приобрести в собственность названное имущество у определенного продавца и передать это имущество лизингополучателю (арендатору), за которое последний должен внести плату. Имущество поступает во временное пользование для определенных предпринимательских целей лизингополучателя.
   Предметом лизинга могут быть здания, оборудование, предприятия, имущественные комплексы, транспортные средства, сооружения, любое движимое и недвижимое имущество. Также предметом лизинга может быть продукция военного назначения (в соответствии с международными договорами Российской Федерации, Федеральным законом от 19 июля 1998 г. №114-ФЗ «О военно-техническом сотрудничестве Российской Федерации с иностранными государствами» и технологическое оборудование иностранного производства (в порядке, установленном Президентом Российской Федерации).

   В разных регионах наиболее развит определенный вид лизинга. Например, по мнению Д. Герасимова, специалиста компании «РусЛизинг», «…в Тюменском регионе ставка на дорожно-строительную технику и грузовую технику. Связано это со спецификой региона – здесь строится много дорог».
1   ...   5   6   7   8   9   10   11   12   ...   15

Похожие:

Ирина Трущ Кредиты и вклады, которые вас разоряют icon1 вопрос. Структура банковской системы
Вавилонском царстве (7 – 6 века до н э.),в котором они выполняли, в основном, такие же функции, как и современные банки: принимали...

Ирина Трущ Кредиты и вклады, которые вас разоряют iconИрина слуцкая фигуристка
Если у Вас есть возможность, сходите с ребенком покататься на конках (возможно, на роликовых)

Ирина Трущ Кредиты и вклады, которые вас разоряют iconЛиниза Жувановна Жалпанова Продукты, которые вас убивают Серия: которые вас убивают
Как мы питаемся и чем? Много ли вредных веществ мы потребляем с продуктами питания? Как они влияют на состояние нашего организма,...

Ирина Трущ Кредиты и вклады, которые вас разоряют iconЛиниза Жувановна Жалпанова Продукты, которые вас убивают Серия: которые вас убивают
Как мы питаемся и чем? Много ли вредных веществ мы потребляем с продуктами питания? Как они влияют на состояние нашего организма,...

Ирина Трущ Кредиты и вклады, которые вас разоряют icon-
В этой книге представлены идеи и техники, которые помогут вам выглядеть и чувствовать себя моложе на 10 — 15 лет, наделить вас силой,...

Ирина Трущ Кредиты и вклады, которые вас разоряют icon-
В этой книге представлены идеи и техники, которые помогут вам выглядеть и чувствовать себя моложе на 10 — 15 лет, наделить вас силой,...

Ирина Трущ Кредиты и вклады, которые вас разоряют iconДоклад ознакомил вас с основными направлениями деятельности нпп «Спецматериалы»
Нпп «Спецматериалы» в области производства огнезащитных материалов. Мое сообщение будет посвящено разработкам и рекомендациям, касающихся...

Ирина Трущ Кредиты и вклады, которые вас разоряют iconИрина Мицуовна Хакамада sex в большой политике. Самоучитель self-made woman Ирина Хакамада
Высшие должности походят на крутые скалы: одни только орлы и пресмыкающиеся взбираются на них

Ирина Трущ Кредиты и вклады, которые вас разоряют iconУбедительно просим вас правильно определить необходимые для вас виды издания для подготовки заказа, т к. после его исполнения мы не сможем произвести никаких замен (за исключением бракованных изданий)
Предлагаем Вашему вниманию семнадцатый выпуск нашего каталога изданий на cd и dvd, которые можно приобрести в ОАО «Центральный коллектор...

Ирина Трущ Кредиты и вклады, которые вас разоряют iconУбедительно просим вас правильно определить необходимые для вас виды издания для подготовки заказа, т к. после его исполнения мы не сможем произвести никаких замен (за исключением бракованных изданий)
Предлагаем Вашему вниманию пятнадцатый выпуск нашего каталога изданий на cd и dvd, которые можно приобрести в ОАО «Центральный коллектор...


Разместите кнопку на своём сайте:
lib.convdocs.org


База данных защищена авторским правом ©lib.convdocs.org 2012
обратиться к администрации
lib.convdocs.org
Главная страница